Perfil corporativo

La situación actual de los servicios financieros en la banca de consumo

Informe especial, 30 Aniversario de Speer & Associates, Inc.

Desde que iniciamos operaciones hace 30 años, ningún periodo ha visto mayores retos y la necesidad de realizar un examen introspectivo y a consciencia como lo ha sido el periodo entre el 2008 y el 2009. Con la crisis de la banca de inversión, los mercados de crédito y la banca comercial, en meses recientes hemos visto una intervención gubernamental sin precedente para prevenir que los Estados Unidos y los mercados financieros internacionales sufrieran una total implosión. Estas y otras acciones han penetrado hacia actividades en la banca comercial y la banca de personas, al igual que en los negocios que dan soporte a los servicios bancarios en mayor escala.

En este Comentario Estratégico titulado, “La situación actual de los servicios financieros en la banca del consumo: Informe especial, 30 Aniversario de Speer & Associates, Inc.,” S&A se complace en presentar su punto de vista sobre la situación actual de la industria de servicios financieros, con varias proyecciones y observaciones, con una perspectiva a corto y largo plazo que impacta a los bancos en todo el mundo. Está incluida una sección sobre el entorno financiero en Canadá y Latino América. Como uno de nuestros clientes más antiguos o más recientes, asociado o amigo, apreciamos enormemente su interés y apoyo, y esperamos continuar con nuestra relación.

Sistemas de pago en América Latina (LAC)

Instituciones no bancarias ingresan en el ámbito de los medios de pago

Los cambios innovadores en la industria de pagos, creciendo durante anos, han culminado en el crecimiento de varias empresas generadoras de ingresos impresionantes, mayor eficiencia y ventajas claras sobre las estrategias tradicionales de pagos bancarios, que no han logrado tratar con dinero en efectivo como la principal alternativa para un gran segmento de la población.

Una de las novedades más interesantes se ve en las empresas que comenzaron como servicios de pago basados en la Web con el intento de apoyar a las compras en línea y transferencias “C2C,” ahora hacer la transición a transacciones en el “mundo real.” Estas empresas están aprovechando los grandes resultados obtenidos en el comercio electrónico mundial y están entrando en el área bancaria con nuevos enfoques, puntos de vista y flexibilidad que las instituciones financieras tradiciones francamente en muchos casos, no pueden igualar.
En este volumen de Comentario Estratégico titulado “Sistemas de pago en América Latina (LAC): Instituciones no bancarias ingresan en el ámbito de los medios de pago,” Speer & Associates, Inc. (S&A) proporciona un panorama general de compañías selectas en América Latina / Caribe (LAC) – algunas creadas originalmente con la intención de ser las soluciones preferidas de pago en línea – que, a la luz del lento proceso de adopción de Internet como un canal transaccional, se han transformado para ofrecer alternativas de pago tanto en línea como en el mundo real, trayendo consigo opciones innovadoras a lo que de otro modo sería un mercado dominado por el efectivo y una tarjeta bancaria.

Enfoque pragmático

Los directivos progresistas, la intención de transformar sus procesos basados en las instituciones de respuesta, flexibilidad y formidables competidores, se encuentra Speer & Associates, Inc. para ser un recurso inestimable. De las evaluaciones de la zona del negocio de la planificación estratégica global, S&A suministra los conjuntos de habilidades, experiencias y herramientas que son ideales para cualquier serie de compromisos.

En la mayoría de las tareas, S&A utiliza dos probados etapas. En primer lugar, S&A y un cliente de Equipo del Proyecto de evaluar conjuntamente la situación actual y las competencias del cliente en términos realistas. Luego, a partir de su base de amplia experiencia, S&A desarrolla un plan para que el cliente completa con las tareas de ejecución, los requisitos de organización, y los hitos.

Ambas medidas se dirigen típicamente a áreas tan vitales como:

Metas y objetivos estratégicos
Estrategia de Marketing / Posicionamiento Competitivo / Análisis Competitivo
Segmentos de cliente objetivo
Productos y Servicios
Estrategias de distribución y los problemas (sucursal, call center, cajeros automáticos, Internet)
De la productividad y los niveles de personal
Dotación de personal, productos y estructura orgánica
Operaciones / Crédito y la Mitigación de Riesgos
De Operaciones Internas / 3 ª Parte de Operaciones / Sistemas de Información de Tecnología
Gestión / Estructura Organizativa
Desempeño Financiero (Líneas de negocio, de productos y la rentabilidad del cliente, ALCO)
Estratégico y Táctico de Planes de Implantación

La solución de Plan Estratégico, desarrollado mano a mano con el cliente, equipo del proyecto proporciona una guía exhaustiva de las acciones e iniciativas que son esenciales para abordar las cuestiones de gestión de materiales. El objetivo final es ayudar a las organizaciones clientes a mejorar sus interesados / valor para el accionista.

Los medios para lograr este objetivo se basan a menudo en una combinación de más largo plazo sugerencias estratégicas y recomendaciones a corto plazo para subsanar las deficiencias de inmediato. Por ejemplo, como parte de un contrato típico, S&A y el equipo del proyecto puede recomendar reubicación de una línea de productos para centrarse en los segmentos de mercado en particular. Este mismo compromiso también podría incluir a corto plazo característica y / o recomendaciones de precios de productos específicos para reforzar la competitividad a corto plazo de los clientes y cuota de mercado.

Enfoque estratégico

La formulación de estrategias

Una parte significativa de S&A es la práctica de consultoría es un negocio global de apoyo a la planificación de las instituciones financieras y empresas de servicios financieros relacionados. En esta práctica, S&A establece metas concretas y mensurables combinado con buen apoyo de nuevas directivas sobre cómo los objetivos serán alcanzados. Enfoque de S&A para este tipo de compromiso combina su experiencia práctica en la banca con las disciplinas de planificación de negocios probado.

Escenario de las evaluaciones

Los análisis “What if” son una parte indispensable del proceso de toma de decisiones ejecutivas. La mayoría de las decisiones de negocios no se trata de encontrar una única respuesta correcta. La situación más típica exige tener que elegir entre una serie de alternativas, con el objetivo de encontrar la mejor opción disponible en el momento de que los saldos de resultados a corto y largo plazo con un riesgo aceptable, de organización y puesta en práctica, las cuestiones de ejecución y prioridades. Un proceso profundo de evaluación de escenarios alternativos incluye la estrategia, marketing, operaciones, tecnología, y las consecuencias financieras. Además, la evaluación de las direcciones de los riesgos tangibles e intangibles y compensaciones de cada alternativa para llegar a una evaluación global de cada uno.

Caso de negocios justificación

S&A aporta un punto de vista objetivo y la disciplina de análisis para el proceso de evaluación de nuevas iniciativas empresariales. En el entorno de negocios volátil actual, es esencial para las empresas de validar las iniciativas más importantes para asegurar que estén justificados en contra de las alternativas disponibles y es apropiado determinado mercado y las condiciones de competencia.
S&A has 30 years’ experience assisting financial services companies in establishing reliable business projections for evaluating existing and potential business opportunities.

Aplicación

La diferencia que a menudo distingue principales organizaciones del espectáculo es su capacidad para aplicar con éxito los planes y proyectos complejos. Hay muchos ejemplos de compañías que tienen éxito en la planificación, pero no en la ejecución. Esto no es sorprendente teniendo en cuenta la miríada de cuestiones involucradas en la gestión de un proyecto. Demasiado a menudo, las compañías de asignar los proyectos a personal interno sin proporcionar una formación adecuada o la experiencia. Además, no es raro que las empresas a asignar los proyectos a personal interno, además de sus tareas habituales, que se extiende ya limitados recursos.

S&A puede proporcionar apoyo continuo a los clientes para ayudarles a implementar con éxito sus planes de negocio. S&A cuenta con amplia experiencia en la gestión y asistencia a proyectos de aplicación en una amplia gama de áreas, incluyendo fusiones y adquisiciones, desarrollo de sistemas, mejora de procesos, y las tácticas de negocio. Dependiendo de las necesidades de un cliente, el apoyo continuo de S&A puede ir desde la gestión de la totalidad o parte de un proyecto de aplicación para proporcionar a la administración comentarios periódicos de situación.

Previous Speer & Associates Press Releases

Speer & Associates, Inc. (S&A) is pleased to provide a Press Release dated January 6, 2010, announcing the celebration of 30 years in the financial services industry as well as recent executive promotions.
01-06-10_SA_Press_Release.pdf

Speer & Associates, Inc. (S&A) is pleased to provide a Press Release dated January 25, 2008, announcing executive management changes and promotions.
01-25-08_SA_Press_Release.pdf

Desempeño del punto de referencia (Benchmarking)

El proceso de puntos de referencia, o de comparar el desempeño de una compañía contra el desempeño de otra o criterios que se consideran como los estándares de la industria o mejores prácticas, se utilizan hoy en día ampliamente en el mercado. Los servicios financieros no son la excepción, y los gerentes ven que es cada vez más importante el compararse a sí mismos y a su compañía contra indicadores específicos que reflejen su desempeño clave, su productividad o sus factores de calidad.

S&A ha desarrollado una gran gama de puntos de referencia (benchmarks) de desempeño financiero, que reflejan tanto los estándares de la industria así como las mejores prácticas (propiedad de S&A) que pueden ser adaptadas a los modelos de negocio de los clientes, al ambiente y a las características de funciones individuales . Este punto de referencia específico para el cliente ayude a las organizaciones a desarrollar planes especializados específicos para hacer mejoras, para adoptar las mejores prácticas de la industria o para retar supuestos existentes del negocio.

Revisión de “Due Diligence”

La mayoría de las inversiones que involucran la adquisición o asociación con otras entidades de negocios involucran algún nivel de riesgo, financiero y de impacto en la reputación y buena voluntad. Con la potencial “desventaja” siempre presente, una evaluación de due diligence justa e independiente es esencial para el compromiso de pre-fondeo. El ejercicio más importante que el inversionista o comprador debe hacer es determinar los aspectos clave del modelo de negocios, incluyendo operaciones diarias, recursos humanos y clientes.

S&A ha proporcionado a sus clientes desde tiempo atrás la capacidad robusta y objetiva de due diligence, dándoles la habilidad de decidir si desean seguir con los factores existentes y determinar un óptimo compromiso de avalúo de fondos de apoyo. S&A ha encontrado que la información efectiva concerniente a la potencial adquisición o inversión, lleva hacia mejores decisiones y a sociedades de negocios exitosas a largo plazo.

Valorización del negocio

La Valoración del Negocio sirve muchas funciones, pero principalmente facilita el entendimiento entre los compradores y vendedores de una entidad de negocios. La valorización sirve como punto de partida objetivo para las negociaciones y valora la entidad. Al emplear técnicas contemporáneas de valorización, cada una de las partes puede ver los aceleradores de valor de una firma de un modo que sea comprendido por ambos, comprador y vendedor. La valorización del Negocio también puede ser utilizada cuando se aumenta el capital de deuda y de patrimonio así como para asuntos que involucran la participación del patrimonio concernientes con la compensación a los empleados.

El equipo financiero y de negocios de S&A tiene experiencia en la valorización de las entidades de negocios, bienes tangibles e intangibles, patrimonio y otros activos de las instituciones financieras y de la industria de servicios financieros. Este servicio proporciona asistencia con las adquisiciones, fusiones y disposiciones, así como cumplimiento, reportes financieros, reorganización y Planeación Estratégica.

Avalúo de cartera

En años recientes se ha incrementado el enfoque en la gestión y las interdependencias con respecto al manejo de las carteras de inversiones. Combinado un paso acelerado en los cambios regulatorios, los inversionistas de negocios enfrentan un amplio rango de alternativas que dan como resultado el aumento de carteras complejas y factores de riesgo.
La revisión independiente de políticas, procesos y desempeño proporciona a los inversionistas, gerentes y administradores un mayor control y auditoria del cálculo avalúo de la cartera.

S&A ayuda a los proveedores de servicios financieros con avalúos objetivos, experimentados y a tiempo de carteras tradicionales y alternativas, incluyendo cálculos de valor de mercado activo e inactivo. S&A proporciona los mejores procedimientos de mejores prácticas del mercado para evaluar las políticas y procesos de inversión, teniendo en mente la supervisión del riesgo operativo de due diligence.

Punto de referencia (benchmark) de conformidad

La necesidad de una conformidad efectiva con los proveedores de servicios financieros es más fuerte que nunca. Las reglas crecientes son más estrictas e inalcanzables; los productos más complejos y geográficos tienen un amplio alcance. Desarrollar programas para administrar la conformidad requiere de más recursos y vigilancia para evitar pasos en falso que podrían llevar a dañar reputaciones y a grandes penalizaciones.

S&A trabaja con los bancos en todo el mundo para construir programas de conformidad efectivos. Una parte integral de este apoyo es el proceso de parametraje que compara el actual estado de conformidad dentro de la organización y las instituciones líderes. Por lo tanto S&A trabaja con los clientes para entender los puntos de referencia (benchmarks) y para mejorar la efectividad de su programa cumpliendo así con los retos del futuro.

Punto de referencia (Benchmark) de desempeño

En el mercado actual es costumbre muy amplia el comparar el desempeño de una compañía con otra o con otros criterios considerados como estándares o de mejores prácticas de la industria. Los Servicios Financieros no son la excepción y los administradores encuentran que cada vez es más importante medirse y medir a sus instituciones con los indicadores específicos que reflejen su desempeño fundamental, su productividad o los factores de calidad que tengan que ver con sus prácticas de Administración del Riesgo.

S&A ha desarrollado un despliegue extenso de puntos de referencia (benchmarking) de desempeño financiero que reflejen a la vez los estándares de la industria y las mejores prácticas pertenecientes a S&A que puedan ser hechas a la medida de los modelos de negocios de los clientes, los ambientes de mercado y las características de la función individual. Estos puntos de referencia (benchmarks) específicos permiten a las organizaciones desarrollar planes especializados para hacer mejoras, adoptar las mejores prácticas de la industria o retar las suposiciones relativas a la Administración del Riesgo.

Riesgo operativo

El Riesgo Operativo se define como el riesgo de pérdidas resultantes de procesos internos inadecuados o fallidos, personas y sistemas o de eventos externos. Estos riesgos engloban un amplio rango de riesgos que incluyen a los sistemas, lo legal, lo externo e interno y la conformidad.

S&A trabaja con el operativo de la institución financiera para administrar y reducir los riesgos al identificar y evaluar estos riesgos potenciales e inherentes. Al trabajar conjuntamernte con los clientes, S&A discute medidas para prevenir incidentes que tendrán un mayor impacto en el negocio o tendrán como resultado pérdidas o incomodidad al cliente así como un ambiente de riesgo ejecutado de manera inefectiva. S&A apoya a los clientes con revisiones enfocadas en los procesos de revisión de riesgo, políticas y procedimientos; análisis de pérdidas internas / externas y procesos que eviten el riesgo de externalización (Outsourcing) de proveedores.

Crédito / Administración del riesgo

Dado el actual ambiente financiero, es importante que las instituciones financieras se valgan de prácticas de Administración del Riesgo y Crédito modernas y actualizadas. Esto incluye modelaje de crédito, análisis y reportes. Asociada al ambiente financiero actual, la Administración del Riesgo y Crédito también es impulsada por la extremadamente compleja conformidad con Basilea II.

S&A ha apoyado a instituciones financieras medianas y grandes, en el desarrollo y crecimiento del crédito y apoya las áreas de riesgo de crédito en todo el mundo. Al trabajar con instituciones, S&A apoya el desarrollo de un área especializada en el cálculo de los requerimientos de capital según los componentes clave de Basilea II.

Evaluación de Proveedores / RFP

Cuando se considera la opción de la contratación de servicios externos, por lo general, los proveedores de servicios financieros celebran contratos con expectativas e intenciones optimistas. Los ejecutivos esperan obtener servicios de calidad, nuevas maneras de pensar, respuesta excepcional, y un proveedor que por un lado muestre preocupación sobre el éxito del cliente y una comprensión intuitiva del negocio.

Construir relaciones con contratistas de servicios externos requiere mucho más que buena voluntad y gente comprometida; y muy pocos de estos arreglos se acercan al logro de los objetivos deseados. Aún con la mejor de las intenciones, las relaciones pueden acabar con una caída de utilidades para ambas partes. S&A proporciona a los clientes soporte sin igual en sus procesos de decisión a través de procesos de evaluación y desarrollo de un RFP integral.

Oficina de administración de proyectos

En las instituciones financieras, el concepto de Oficina de Administración de Proyectos o Project Management Office (PMO) ha sido utilizado ya durante algún tiempo, sin embargo no siempre ha sido aceptado desde el punto de vista funcional u organizacional. Para poder tener éxito, el PMO debe ser parte de un proceso de administración integrado, tanto en el sentido táctico como en el estratégico y debe ser retado por un equipo ejecutivo de la compañía.

Por lo general S&A ayuda a las Instituciones de servicios financieros a lanzar las PMOs en una gran variedad de modos operativos y asegurar su desarrollo continuo y efectividad. El basar el diseño de la PMO en metodología aceptada por la industria y programas de certificación, permite a S&A proporcionar a los bancos soporte con experiencia para asegurarse que la PMO esté totalmente ocupada en la administración de los proyectos en toda la organización, fungiendo como la fuente de documentación, guía y mediciones para dar seguimiento y elaborar reportes a nivel ejecutivo.

Análisis de contratación de servicios externos (Outsourcing)

En la actual economía, los proveedores de servicios financieros enfrentan enormes barreras. Ya sea competencia de compañías más grandes o mejor establecidas, o de menores que se especializan en nichos específicos, la amenaza potencial de obsolescencia tecnológica y la necesidad de mantener los costos bajo control puede hacer que la administración de una gran cantidad de compañías sea un reto extremadamente grande. El enfocarse en el negocio principal puede ser muy difícil especialmente cuando el éxito y el crecimiento obligan a la administración a cambiar su atención del mercado a los problemas de las estructuras internas.

A través del proceso del análisis de contratación de servicios externos, S&A proporciona a las compañías la capacidad para volver a obtener el enfoque en su negocio, en volverse más eficientes e incluso en competir contra los sistemas y los niveles de control de la competencia a través de procesos de contratación externa y aún más importante, en enfocar sus esfuerzos en las funciones de valor agregado de su negocio.

Planeación de los requerimientos del negocio

El identificar los requerimientos del negocio es muy difícil aún bajo las mejores circunstancias. A menudo hasta los usuarios del negocio de los sistemas o productos a ser creados por el proyecto y por los diseñadores desarrolladores del mismo, malinterpretan dichos requerimientos. A menudo les es muy difícil a los usuarios explicar y describir cuales son sus requerimientos y a menudo los requerimientos cambian durante el curso del proyecto.

S&A apoya a los clientes durante la planeación de los requerimientos, al proporcionar un punto de vista externo por medio de sus profesionales con gran experiencia en todas las facetas del ámbito de servicios financieros. En peticiones típicas de un proyecto, los consultores de S&A dan soporte a los clientes para lograr con éxito el desarrollo y administración de los requerimientos lo que resulta en un uso eficiente y productivo de los recursos que soportan al requerimiento del negocio.

Infraestructura de la aplicación central

La administración de la arquitectura y configuración tecnológica de las instituciones financieras, se han vuelto un proceso con grandes retos con una creciente compleja infraestructura de aplicaciones con múltiples proveedores y capas de servicios y aplicaciones del negocio. Esta complejidad da como resultado que la resolución de problemas sea muy lenta, que la aplicación se caiga por lapsos mayores y la necesidad de añadir recursos para manejar los cambios clave de la aplicación, incluyendo servidores, middleware, bases de datos y sistemas operativos.

S&A trabaja con los clientes para re-evaluar y racionalizar sus aplicaciones centrales y la infraestructura requerida para soportar en la institución financiera una función de excelencia en TI . Las evaluaciones de S&A abarcan todos los componentes del ambiente tecnológico, incluyendo las operaciones del Centro de Datos, de la red, del “help desk”, del desarrollo de la aplicación y las áreas de soporte de sistemas y desarrollo de la aplicación.

Revisión de las mejores prácticas y los puntos de referencia (Benchmarking)

Para la mayoría de las instituciones financieras, el viejo refrán “Si no está descompuesto no lo arregles” no es válido en el actual ambiente acelerado y altamente competitivo . Los estándares de excelencia en la Industria se vuelven aún más estrictos, y los niveles aceptables de servicio que existían hace unos años hoy en día se consideran objetables. Los cambios en los estándares ocurren rápidamente y toman por sorpresa a muchos bancos que no están conscientes ni preparados.

El enfoque de S&A sobre los puntos de referencia (benchmarking) considera punto de referencias operativos clave, incluyendo los niveles de calidad, los costos operativos, las medidas de eficiencia, productividad de los empleados, integridad de la información y tiempos de respuesta. Para el gerente de operaciones e informática , una comparación de los puntos de referencia (benchmarking) externo e independiente de los indicadores de desempeño claves proporcionan una herramienta para procesar las mejoras, para asignar prioridades a las tareas, para estandarizar las mediciones, y determinar los costos operativos relativos y capacidad de entrega.

Revisión funcional y procesos de mejora

Durante los últimos años los procesos de evaluación y optimización de las operaciones e Informática (TI) de las instituciones financieras se han vuelto más formales y exhaustivos. Considerando que anteriormente estas áreas eran vistas como las principales funciones de soporte, ahora están posicionadas como socias de las líneas de negocio de cara a los clientes, con un rol integral en la determinación de cómo deben otorgar sus productos y servicios al mercado, los proveedores de servicios financieros.

Reconociendo las necesidades particulares de muchas instituciones financieras en la determinación del papel que juegan las operaciones y la tecnología dentro de sus estrategias del canal de entrega, S&A ha elaborado un enfoque estructural que apalanca su experiencia en esta industria con asistencia concentrada y eficiente diseñada para mejorar el desempeño de estas áreas. El resultado es un marco pragmático para identificar operaciones futuras y las capacidades de la plataforma de TI, así como mejorar los índices de eficiencia e identificar las oportunidades de reducción de gastos no financieros (NIE).

Desarrollo de nuevos productos

Casi todos los clientes minoristas consideran a las cuentas de cheques, de ahorro y de tarjeta de crédito como productos de relación, sin embargo, todos los productos se han convertido en mercadería, con pequeñas diferencias entre los bancos de la competencia. Cada nuevo concepto de producto, esquema de precios y modelo de servicio puede ser copiado muy rápido. Por lo tanto, los bancos dedican recursos y energía considerables para esforzarse hacia la diferenciación y una posible ventaja en aumento, no importa cuán poca vida tenga.

Para escaparse de la “trampa de la mercadería”, S&A ayuda al cliente a experimentar con nuevas ideas de productos y mirar más allá de del status quo al identificar iniciativas estratégicas clave de productos e inversiones requeridas. Las instituciones, al racionalizar todos los procesos a los que se enfrenta el cliente, pueden de manera continua dar la marca, relevancia y experiencia verdaderamente únicas. Es sobre la ruta de la creación de las experiencias de los clientes donde yace la diferencia del servicio y el producto verdadero.

Posicionamiento de marca

Lo relevante lo es todo. En el intenso ambiente actual de mercado, la Marca significa cambiar el papel de herramienta de Mercadotecnia hacia una proposición de negocios. No limitándose a simplemente dirigirse a los clientes y prospectos, las marcas se deben de relacionar y motivar a los empleados, inversionistas y proveedores. No importa cuál sea el nombre o cómo fue creado, el proceso de establecer una marca fuerte requiere de tempo, inversión y disciplina.

S&A trabaja con los clientes en construir el compromiso de “vivir la marca”. A la vez que los logotipos y los colores son identificadores importantes para cualquier iniciativa de marca, la marca de un banco es creada por las experiencias repetidas de los clientes con los empleados. S&A trabaja con los clientes, guiándolos en cada interacción y decisión concerniente al cliente – ya sea el producto, precio, promoción o distribución – a través del posicionamiento de la marca para lograr la codiciada “meta final”; la lealtad del cliente.

Programas de recompensa y lealtad

Los retos para desarrollar e implementar un programa exitoso de recompensa / lealtad son sobrecogedores. El proceso requiere de planeación cuidadosa ya que la complejidad de los programas de lealtad han evolucionado de un simple programa de “membresía” con beneficios limitados hacia programas multi-integrados que ofrecen un amplio rango de opciones de acumulación de puntos y recompensas flexibles. La proliferación de dichos programas ha alentado la competencia y la innovación, ya que los bancos luchan por diferenciar sus productos y ampliar la adquisición, retención y rendimiento de los clientes.

S&A trabaja con los clientes para navegar por el mundo de los programas de recompensa / lealtad, facilitando el desarrollo, evaluación y la implementación de programas complejos. Los compromisos involucran a cada aspecto del diseño del programa, incluyendo planeación, selección del proveedor, mercadotecnia y promociones, implementación, administración y rastreo del desempeño. Finalmente, S&A se asegura que los programas propicien la lealtad a los clientes más que solamente a los productos.

Evaluación de competencias

Hoy más que nunca es más importante seguir de cerca a la competencia para saber cómo responden ellos a las condiciones cambiantes del mercado. La competencia ¿está aumentando o reduciendo sus tarifas? ¿Están expandiendo o reduciendo sus sucursales, personal de call center, etc.? ¿Qué productos y servicios están lanzando? Estos son sólo algunos ejemplos de la inteligencia de competencia que se necesita para resaltar las oportunidades potenciales, los ajustes o las áreas de preocupación. El problema es que a la mayoría de los bancos les toma demasiado tiempo responder y atacar las nuevas amenazas.

S&A trabaja con los clientes para evaluar las amenazas de competencia de ambos, los competidores internos y externos y formular la estrategia necesaria para seguir en la línea.. S&A guía de manera proactiva a través del razonamiento del proceso de canales de distribución, la re-ingeniería del back-office, la evaluación de los servicios externos y las alternativas y adquirir nuevos productos y habilidades de servicio. En breves palabras, el enfrentar la competencia.

Segmentación del mercado

Los retos de la industria de la banca hacen que resalte la importancia que cada organización otorga a conocer y comprender a sus clientes. Es crítico que cada banco segmente a sus clientes y que desarrolle la habilidad analítica de entender y rastrear la importancia relativa a cada segmento y como se van a comportar durante los períodos de presión económica.

S&A trabaja con los clientes para identificar cuales son los segmentos y sub-segmentos que presentan un mayor riesgo; cuales segmentos son prósperos en términos de estabilidad y prosperidad y cuales segmentos representan oportunidades. S&A ayuda a los clientes a movilizar recursos a través de sus relaciones y a la vez enlazar procesos de negocios en toda la empresa permitiendo que haya continuidad y consistencia a través de la relación con el cliente.

Evaluación del mercado

Actualmente, lo importante en el negocio de la banca es cómo competir agresivamente por su base de clientes primordial. Sin embargo, la mayoría de las instituciones no piensan que el adquirir clientes sea un proceso de negocios. Como resultado de esto, los prospectos se les van de las manos. La credibilidad con los clientes se empieza construyendo con la definición de lo que su banco está tratando de lograr.

S&A ayuda a los clientes a adquirir una mayor comprensión de sus respectivos mercados por medio de un análisis a profundidad de las presiones de la competencia, incluyendo la sobreposición de perfiles, estrategia de negocios y clientes meta. Los modelos econométricos de S&A ayudan al cliente a descubrir en que grado las sucursales están capturando las oportunidades de mercado, el crecimiento esperado del menudeo y las carteras de préstamos comerciales, así como el mercado potencial para el modelaje de las sucursales. Todo esto se combina para tener una Evaluación del Mercado integral y que se pueda llevar a cabo.

Estructura organizacional

S&A cuenta con gran experiencia en la evaluación y diseño de estructuras organizacionales en una gran variedad de negocios. Las estructuras organizacionales son críticas para la alineación de la rendición de cuentas y responsabilidad requerida para apalancar las competencias de la gerencia y para lograr los objetivos de la compañía. Es importante que las estructuras organizacionales evolucionen para conocer y mantenerse actualizadas de las necesidades cambiantes y las condiciones externas.

Gracias a su experiencia al haber trabajado con un gran número de compañías S&A ha podido analizar problemas organizacionales en virtualmente cada tipo de situación. S&A cuenta con las competencias necesarias para apoyar a sus clientes en el diseño de una estructura organizacional óptima con el fin de cumplir con sus objetivos estratégicos, ya sea ayudar a las compañías a diseñar nuevas estructuras organizacionales para soportar su rápido crecimiento, o diseñar y realinear su estructura organizacional.

Fusiones y adquisiciones

Las complicaciones asociadas con Fusiones y Adquisiciones pueden ser inmensas. Ya sea que el evento involucre a una Institución Financiera completa o una nueva línea de negocio, que esté dentro del mercado o fuera de visibilidad, que tenga sistemas antiguos o tecnología nueva, los problemas y potenciales dificultades son numerosos.

S&A cuenta con experiencia práctica en la planeación de fusiones y adquisiciones. Ya sea en la identificación de compañías objetivo apropiadas, en la realización del due diligence o al proporcionar una opinión justa, la experiencia profesional de S&A, otorga un cimiento sin igual para entender las dinámicas de las fusiones y adquisiciones dentro de la industria de servicios financieros y aquellas compañías que la atienden.

Estrategia de producto

El actual ambiente de servicios financieros se está alterando por la innovación, oportunismo, e intervención gubernamental. Como resultado el ampliar las opciones del cliente ha causado que la banca comercial haga lo que tenga que hacer y resista para ser un agresivo miembro que compite en la “nueva industria de servicios financieros”. En esta nueva era ya no podemos pasar por alto importantes áreas de mercadotecnia; como la regulación, el medio ambiente, los productos, la competencia en el mercado, y los productos de entrega.

S&A desarrolla estrategias de productos para los clientes, asociándose con varias gerencias o equipos de producto en una organización para asegurar que las necesidades y requerimientos se reflejen en el desarrollo general del producto, en su despliegue, gobierno corporativo y procesos de innovación. Durante este proceso se proporciona una comprensión profunda a los clientes de los ambientes competitivos , sobre cómo enfocarse en segmentos de clientes así como articular prioridades de canales, para establecer estrategias de producto efectivas.

Estrategia de informática / operaciones

Con el fin de mantener una posición competitiva en el mercado, las compañías deben contar con un plan a largo plazo. Dicho plan debe incluir los objetivos de la compañía a largo plazo, una comprensión del mercado, y una manera para diferenciarse de la competencia.

S&A se enfoca en tres elementos clave que constituyen un ambiente operativo exitoso: el proceso , la tecnología y la gente. En primer lugar se lleva a cabo una revisión detallada de los flujos de trabajo existentes para identificar áreas que con un buen flujo de trabajo, puntos que contribuyen a cuellos de botella, atrasos y problemas de desempeño. A continuación S&A evalúa que tan adecuada es la tecnología y las herramientas que soportan al ambiente actual y al futuro. En una fase final, realiza revisiones de desempeño del personal y al combinarlo con otras fases, se crea un plan de implementación detallado y un ambiente óptimo.

Estrategia del canal de entrega

En años anteriores, los canales de entrega han sido percibidos, como un grupo de servicios disgregados. Las mejoras en la tecnología han mimado a los clientes debido a una entrega superior en los servicios de proveedores fuera de la industria financiera. Los comercios minoristas están guiando el camino a seguir en mercadotecnia, ventas y entrega de productos a los clientes en una forma mucho más eficiente a través de canales integrados. Del mismo modo, los consumidores están presionando a las instituciones de servicios para que mejoren la manera en la que éstos entregan sus productos.

S&A trabaja con los clientes con el fin de desarrollar una estrategia de sistemas de entrega que integra a todos los canales de distribución. Con el fin de crear una estrategia de canales de entrega óptimos para un cliente, y enfocarse en sus necesidades de servicios financieros, preferencias en los canales de entrega y prácticas, se evalúan y racionalizan las plataformas tecnológicas y operaciones del backroom, y los costos asociados para crear una mezcla de entrega óptima.

Estrategia del mercado

Los fluctuantes requerimientos del cliente y las fuerzas competitivas están ejerciendo mayor presión en la mercadotecnia. Están demandando ventas superiores, una ejecución táctica y una estrategia de mercadotecnia de los actuales proveedores de servicios financieros. El tiempo que pasa desde la creación del producto a su lanzamiento, hasta lograr una estrategia exitosa para penetrar el mercado, no permite margen de error. Además, la rápida estandarización de soluciones complejas integradas requiere de una estrategia de mercados concisa y una ejecución oportuna. Sin embargo muchos proveedores de servicios financieros están viendo que las mejores estrategias de ventas y mercadotecnia se diluyen para cuando llegan al cliente.

S&A ha trabajado con un gran número de clientes en el desarrollo e implementación de competencias de mercadotecnia basadas en el conocimiento. S&A está comprometido en ayudar a los clientes a desarrollar estrategias para entender la conducta de los clientes.

Estrategia de la unidad de negocios

En contraste con la Estrategia Corporativa, la Estrategia de la Unidad de Negocios se preocupa más en cómo un negocio específico compite con éxito en un mercado en particular. Las decisiones estratégicas tienen que ver con la elección de los productos, con satisfacer las necesidades de los clientes, obtener ventajas sobre la competencia, explotar o crear nuevas oportunidades, etc.

A menudo, los ejecutivos de las Instituciones Financieras se apoyan en el soporte de Consultoría de S&A, que se deriva de su experiencia al enfrentar problemas más complejos relativos a la administración que afectan a la industria de servicios financieros. La amplia experiencia en consultoría de S&A permite una posición estratégica única, para entender los principales desarrollos de la industria y tendencias, y la manera como éstos impactarán las estrategias de la unidad de negocios.

Estrategia corporativa

Las compañías con éxito son aquellas que enfocan sus esfuerzos desde el punto de vista estratégico. Como tal, el desarrollar una estrategia corporativa debiera ser un ejercicio de estiramiento y no un ejercicio para estar en forma. Para lograr y exceder la satisfacción de los clientes, los equipos administrativos y del negocio necesitan seguir una estrategia organizacional general. Una estrategia corporativa exitosa añade valor a los accionistas a largo plazo, al satisfacer las necesidades de los clientes de manera superior a la competencia.

La experiencia en estrategia corporativa de S&A se ha enfocado durante mucho tiempo en proporcionar asesoría y consultoría sobre la naturaleza e implicaciones de los problemas y retos clave que enfrentan los proveedores de servicios financieros. La experiencia práctica de S&A, proporciona un conocimiento detallado de gran valor a la Gerencia Administrativa sobre varios problemas estratégicos vitales y las prioridades requeridas para desarrollar con gran éxito una estrategia corporativa efectiva.

La prensa

A través de sus compromisos con los clientes, S&A está a la vanguardia de la evolución del mundo de servicios financieros. Como resultado, el punto de vista de S&A se presentan a menudo en la prensa. S&A valora mucho su relación con los medios de comunicación y hace disponible que los expertos de la industria hagan comentarios y conocimientos sobre los factores que afectan la evolución del paisaje de los servicios financieros.

Comunicado de prensa reciente

Speer & Associates, Inc. (S&A) se complace en presentar un comunicado de prensa del 6 de enero de 2010, anunciando la celebración de 30 años en la industria de servicios financieros así como las recientes promociones de ejecutivos.
01-06-10_SA_Press_Release.pdf

Contacto con los medios

Marilyn Parker
Senior Vice President and Director of Marketing
Speer & Associates, Inc
1165 Sanctuary Parkway Suite 150
Alpharetta , GA 30009
Telefono: 770-396-2528
Fax: 678-566-0443
.(JavaScript must be enabled to view this email address)

Industria expertos de S&A

Richard N. Speer, Jr.
George L. Albright
Les E. Riedl
Peter P. Hetzler
Ali Raza

Comunicado de prensa anteriores

Speer & Associates, Inc. (S&A) se complace en presentar un comunicado de prensa del 25 de enero de 2008, anunciando las promociones recientes.
01-06-10_SA_Press_Release.pdf

Planeación financiera

Los negocios complejos, las preferencias / conductas del cliente, los problemas técnicos y de procedimiento deben resolverse para optimizar el desempeño del canal de distribución y así proporcionar un servicio al cliente sin falla y minimizar los conflictos en los canales internos.

Reuben E. Clarson

Reuben Clarson es Vice Presidente Ejecutivo de Speer & Associates, Inc. (S&A), con la responsabilidad de ayudar a los clientes en el desarrollo de las estrategias de las empresas financieras. El Sr. Clarson ha asesorado a clientes en una amplia gama de áreas incluyendo: planificación y análisis financiero, fusiones y adquisiciones, las evaluaciones, y la estrategia general de desarrollo corporativo.

El Sr. Clarson ha trabajado en los compromisos de finanzas corporativas del Norte y Sur América y tiene una amplia experiencia en el análisis de estados financieros, valoración de negocios y mercados de capitales. Trabajar con los clientes, se utiliza su experiencia para definir la estrategia empresarial, identificar oportunidades de valor y atractivo de inversión, y las transacciones de la estructura financiera. El Sr. Clarson también ha asesorado a líderes de procesamiento de transacción de las empresas en el desarrollo de las previsiones financieras, modelos de precios y análisis de costos funcionales. Como parte de estos compromisos, el Sr. Clarson ha desarrollado evaluaciones de mercado y los análisis de la competencia de la industria de tarjetas de pago.

Además de una sólida experiencia en finanzas corporativas, el Sr. Clarson ha trabajado en la gestión de canales de venta y ha desarrollado un sistema integral de modelo de prestación de planificación, que simula el canal, producto, y la rentabilidad del segmento de clientes. Tiene una amplia experiencia en la gestión de la entrega del canal y ha publicado numerosos artículos relativos a la estrategia de banca minorista.

Antes de unirse a S&A, el Sr. Clarson trabajo con un “Global Money Center Bank”, donde dirigió la planificación financiera y análisis de un área importante de la banca minorista. Fue responsable de la elaboración de planes financieros estratégicos y tácticos, los modelos de mercado potencial, y la línea de presentación de informes de gestión empresarial. Anteriormente, trabajó con una empresa internacional de contabilidad y de consultoría, donde fue analista de sistemas. Mientras asistía a la escuela de graduados, el Sr. Clarson trabajó como analista de investigación de acciones en una de las principales bancos de inversión de Wall Street y fue seleccionada por una institución financiera global con sede en Suiza, para participar en una pasantía de consultoría interna.

Sr. Clarson recibió un MBA de la Leonard N. Stern School of Business de la Universidad de Nueva York, y fue galardonado con la pertenencia a la Beta Gamma Sigma Honor Society for Scholastic altos logros académicos. Recibió una Licenciatura en Ciencias de la Universidad de la Florida. Sr. Clarson se ha ganado el derecho a utilizar el Chartered Financial Analyst (CFA) la designación y actualmente es miembro del Instituto CFA y la Sociedad de Analistas Financieros Atlanta, Inc.

Evolución de programas para el sector sin servicios bancarios en América Latina

Los micro préstamos están a la vanguardia

Con la economía mundial aún tambaleándose, la mayoría de los países desarrollados siguen luchando por hacer frente a la situación. Aún cuando la región de América Latina ha podido hacer frente a esta situación razonablemente bien, todavía enfrenta algunos retos. El crecimiento económico se ha detenido en muchos países, el desempleo está creciendo rápidamente y la demanda nacional se está debilitando. En este entorno, los segmentos no sujetos a servicios bancarios o sin penetración bancaria en América Latina que representan aproximadamente entre el 55% y el 75% de la población total, intentan a aferrarse al poco progreso que se ha logrado en la obtención de acceso al crédito ‘formal’ y al sector bancario.

En este Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) presenta un panorama general de las tendencias y desarrollos en la “bancarización” no tradicional en mercados latinoamericanos clave, poniendo especial atención a las iniciativas de los micro préstamos. Mas allá de los asuntos relacionados con la responsabilidad social, mandatos gubernamentales y presiones sociales, existen oportunidades reales para entender y penetrar al segmento de los que aun no son sujetos a servicios bancarios, algo en lo que han fallado muchos de los grandes bancos, dejando el campo abierto a los minoristas y acreedores especializados. Las iniciativas de micro crédito proporcionan una información muy valiosa sobre este segmento sin penetración a servicios bancarios, al igual que una gran experiencia en el manejo del cliente y del crédito que los bancos deberían estar aprovechando, para obtener acceso a un Mercado que se estima alcanzará los 360 millones de personas en el año 2012, y a un gran porcentaje de esa población que no está aun “bancarizada.”

Administración de patrimonio: América Latina en el radar

Durante años los bancos han impulsado una serie de estrategias con el fin de captar y retener clientes afluentes. En muchos casos las instituciones financieras han creado nuevos departamentos dentro de sus organizaciones para atender de la mejor manera posible a este rentable segmento. Otros han adquirido negocios independientes tipo boutique, a menudo incluso con una marca distinta para enfocarse exclusivamente en ese segmento sin interferir en sus operaciones tradicionales.

En este Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) se enfoca en la situación actual de la administración de patrimonios a nivel global y asimismo la administración de patrimonios a nivel privado para individuos, más comúnmente presentado por las instituciones financieras como Banca Privada. Adicionalmente nos referimos la oportunidad única de las instituciones financieras para crecer su participación del mercado de Banca Privada en América Latina. Esta región está posicionada para un resurgimiento importante del patrimonio privado en los próximos años – el segundo con mayor crecimiento en el mundo en este espacio. Los bancos extranjeros especializados en Banca Privada están aumentando su presencia, mientras que las instituciones locales están ampliando su oferta de productos al mismo tiempo que mejoran sus estrategias de clientes.

Carreras

Speer & Associates, Inc. (S&A), un líder en la firma de consultoría de servicios financieros, busca arranques automáticos motivado para unirse a su práctica de consultoría en los suburbios de Atlanta. Desde 1980, S&A ha proporcionado “hands-on” la planificación estratégica, evaluaciones de línea de negocio y soluciones, de operaciones y el desarrollo técnico, las actividades de mitigación de riesgos, y las empresas / apoyo a la planificación financiera a la industria financiera. Los clientes de S&A en toda la gama de los Estados Unidos, Canadá, y los mercados internacionales, y se componen de los bancos, procesadores y otro proveedores de servicios financieros.

Dirección administrativa

Speer & Associates, Inc. maneja en todo el mundo, los compromisos de las instituciones financieras y compañías relacionadas. La profundidad y amplitud del apoyo en consultoría, virtualmente en todas las áreas de la industria de servicios financieros, está fundada en los extensos antecedentes de los profesionales de la firma.

Nuestros consultores, quienes estuvieron previamente al empleo de instituciones financieras líder o en firmas que apoyan directamente a la industria, proporcionan soluciones apoyadas en el entendimiento del “mundo real” de los complejos problemas a los que se enfrenta la industria en transformación.

Perfil corporativo

Somos una firma de consultoría particularmente enfocada en la Industria de Servicios Financieros. Durante los últimos 30 años la misión de S&A ha sido ser para los bancos, compañías de pagos y otros proveedores de servicios financieros un socio con atributos únicos, con el fin de ayudar a resolver complejos problemas del negocio y enfrentar los retos continuos.

Ahora, más que nunca, se debe volver a evaluar las competencias principales a la luz de una incesante competencia y la presencia de nuevos productos innovadores. El enfoque de S&A es desarrollar una relación con los clientes para identificar y capturar proactivamente oportunidades de negocio atractivas; y trabajar con ellos con el fin de desarrollar estrategias que pueden ponerse en acción y aplicarse en el mundo real.

Cómo incrementar las ventas en sucursales: Cómo apuntalar el impacto sin perder relevancia

En medio de la crisis en la cual muchas instituciones financieras están luchando y otras están en franca caída, los bancos en la actualidad no solamente deben hacer patente su solvencia a sus clientes, al gobierno federal y a Wall Street sino que deben comunicar el mensaje de que “los negocios se siguen haciendo como siempre.” Sin embargo hoy más que nunca deben estimular a sus empleados; especialmente a gerentes de sucursal y a su fuerza de venta, para promover sus productos. En tiempos donde la competencia es feroz; en los que la confianza del cliente crece y cae constantemente, la fuerza de capacidad de compra se reduce y se controla el gasto, los bancos tienen que encontrar constantemente los medios para generar ingresos. El tener tantos productos bancarios que en la actualidad se han convertido en artículos básicos de consumo, hace que la diferenciación se haya convertido en asunto de vital importancia. Con este telón de fondo, ser y mantener el papel de “maquinaria de ventas” requiere de mucha disciplina y capacitación con el fin de convertir esa acción en una amplia empresa.

En este número de Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) examinará el papel continuo que tienen las sucursales como establecimientos primordiales de ventas.

América Latina: ¿La Próxima Frontera en Sistemas de Pago?

La modernización de los sistemas de pago de América Latina ha sido un reto obstaculizado durante décadas por un número de problemas comunes a la región. Una distribución de ingresos polarizada, una baja penetración del sistema bancario, una baja utilización de computadoras, y la continua prominencia de “economías informales” que operan solamente en efectivo, cada uno han retrasado el progreso de la modernización. Las remesas de miembros de la familia que viven en el extranjero no ayudan a la situación estimulando aun más las transacciones en efectivo. Se estima que el total de remesas a América Latina para el 2007 fue de US$60+ mil millones; sin embargo, solamente el veinte por ciento de esta afluencia fue canalizado a través de los sistemas bancarios de la región.

En este Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) examina los factores más destacados que han impulsado la región hacia adelante y describe las perspectivas para una continua expansión de la entrega electrónica.

Estructura organizacional

S&A tiene una vasta experiencia en la evaluación y diseño efectivo de estructuras concernientes a la organización para una gran variedad de negocios. Las Estructuras Organizacionales son críticas para la alineación de la responsabilidad y credibilidad requisito en las habilidades del apalancamiento gerencial y en lograr los objetivos de la compañía.

Con nuestra experiencia en trabajo con numerosas compañías, S&A ha analizado los asuntos concernientes a la organización, virtualmente en todo tipo de situaciones. Debido a esto, S&A proporciona recomendaciones para mejorar los procesos y efectividad de una compañía, desde ayudar a las compañías a diseñar estructuras organizacionales nuevas para apoyar su rápido crecimiento, hasta diseñar una estructura organizacional realineada. S&A está calificada para apoyar a los clientes en el diseño de una estructura organizacional óptima que llene sus objetivos estratégicos.

Administración de cambio

Uno de los temas más importantes que enfrentan actualmente las compañías es la capacidad para administrar de manera efectiva el cambio organizacional. Implementar el cambio en una organización puede ser altamente perturbador para las operaciones diarias y tiene una alta probabilidad de falla si no se introduce y administra de manera apropiada.

S&A da un respiro al entendimiento de estos temas y a las dificultades potenciales que pueden encontrarse al intentar cambiar una organización. A menudo S&A actúa como consultor para las compañías que enfrentan grandes cambios en los ambientes de negocios, organizacionales y tecnológicos. Los especialistas de S&A proporcionan una valiosa dirección en los procesos de cambio administrativo y conducta de técnicas organizativas para mitigar los trastornos y para asegurar una transición exitosa.

Fusiones y adquisiciones

Los problemas asociados con las fusiones y adquisiciones pueden ser enormes. Ya sea que el evento involucre a la institución financiera por completo o a una nueva línea de negocios o que involucre el interior del mercado, sistemas de legado o nueva tecnología, los problemas y riesgos potenciales son numerosos.

S&A tiene experiencia práctica en planeación de Fusiones y Adquisiciones. Ya sea que se trate de identificar compañías meta convenientes, conducir due diligence o proporcionar opiniones imparciales, la experiencia de los profesionales de S&A proporciona una base sin paralelo para comprender la dinámica de las Fusiones y Adquisiciones dentro de los servicios de la Industria Financiera y aquella compañías que le dan servicio.

Liderazgo ejecutivo

A menudo, los ejecutivos se enfrentan con la necesidad de seleccionar de entre un número de alternativas, con el objeto de encontrar la elección óptima para su ambiente, teniendo en consideración el mercado cambiante y las tendencias competitivas, las posiciones de los clientes y su desempeño así como las competencias claves relativas a la organización y los riesgos.

S&A les proporciona asesoría y consultoría dependiendo de la naturaleza e implicaciones de los retos y asuntos, así como las alternativas y estrategias de negocios, mercadotecnia, operaciones, tecnología e implicaciones financieras. En conjunto con la experiencia práctica de S&A, esta comprensión puede proporcionar el valioso entendimiento por parte de la Administración Ejecutiva acerca de asuntos de estrategia y prioridades.

Apoyo administrativo

El éxito de un proyecto a menudo está basado en su implementación. La creación de un plan efectivo solamente es parte del esfuerzo; el reconocer la importancia de proporcionar apoyo continuo a los administradores durante la implementación, hace que se redondee el proceso. En algunos casos, es suficiente con que las revisiones periódicas de los esfuerzos de implementación sean consistentes con las recomendaciones generales. Otras situaciones pueden requerir de apoyo para la preparación los planes tácticos detallados, la gestión del proyecto y la asistencia directa para completar las tareas clave o la ejecución total del proyecto.

S&A ha trabajado con clientes a través del ciclo del proyecto como sea necesario, desde la planeación hasta su implementación para asegurar el éxito del proyecto. Se solicita a menudo que S&A proporcione apoyo trabajando con los administradores de clientes clave para dar seguimiento a las tareas críticas de la implementación de los proyectos, que a veces es tan sencillo como ser líderes en las sesiones de trabajo o tan complejas como el inicio de nuevas oportunidades de negocio.

El Pago y la Presentación de Facturas Electrónicas

Empezando con los viejos sistemas para pagar facturas telefónicas, los bancos han reconocido el tremendo potencial que existe para convertir a miles de millones de pagos de facturas en papel a transacciones electrónicas. El valor de esta proposición para el cliente se basa en la conveniencia y el control que ofrece la habilidad de revisar, iniciar y programar pagos automáticamente, a cualquier hora del día o de la noche, utilizando una computadora. La atracción para los que facturan está representada por las eficiencias, en términos de costos significativamente más bajos, de la presentación de facturas y el procesamiento de pagos electrónicos.

S&A tiene una extensa experiencia y una incomparable profundidad de comprensión en cuanto a los desarrollos de la presentación y el pago de facturas. En los últimos años, S&A ha trabajado con líderes en la industria - instituciones financieras, compañías de programación, proveedores de programas para componentes y sus aplicaciones y procesadores de pagos - en todos los componentes de la cadena de valor de pagos de facturas. Esta experiencia asiste a los clientes con la definición de estrategias efectivas para el pago/presentación de facturas, además de decidirse por un enfoque técnico, una selección de vendedores y una implementación apropiados.

La Banca por Internet

Hoy, las instituciones financieras están posicionando al Internet como el sistema de entrega clave para sus clientes. Para estos clientes, el Internet se ha vuelto un canal de entrega indispensable para ventas, servicio y mercadeo.

La habilidad de S&A en la banca por Internet ha sido perfeccionada a través de sus numerosos proyectos con instituciones financieras, compañías de software para el Internet y proveedores de servicios. El rango de los proyectos abarca todas las facetas de los E-Financial services. Proyectos recientes incluyen el desarrollo de una Estrategia Global para el Internet para una institución financiera multi-nacional, la revisión para los dueños de un negocio de participación en el Internet, y el desarrollo de estrategias actualizadas para instituciones financieras para la banca personal y comercial en el Internet.

E-Commerce B2B, B2C

Mientras que la mayor parte de la atención hoy en día está sobre el mercado de clientes, el mercado de B2B es mucho más grande en volumen de dólares. El E-Commerce para el B2B puede reemplazar las llamadas telefónicas, los faxes y hasta algunas de las llamadas directas de ventas y servicio utilizadas tradicionalmente para compras, ventas y apoyo entre comercios.

S&A ha trabajado con importantes procesadores, empresas de por menor, y bancos de inversión y merchant banks a examinar detalladamente estrategias para B2B y B2C. La extensa experiencia de S&A con el procesamiento de pagos de crédito y débito en puntos de venta, provee una comprensión básica de complejos temas estratégicos, tecnológicos y de la infraestructura operacional que forman parte del E-Commerce.

El Internet ofrece una oportunidad incomparable para que las compañías intercambien información de valor agregado acerca del planeamiento de la cadena de abastecimiento y de las preferencias de clientes. S&A provee el planeamiento y el apoyo para asegurar que las actividades del E-Commerce estén enfocadas en oportunidades a corto plazo y en una ventaja competitiva al largo plazo.

Redes para Transferencias de Fondos Electrónicas y para Cajeros Automáticos

S&A tiene una larga historia con importantes redes para transferencias de fondos electrónicas/cajeros automáticos, y durante la ultima década, estas redes han cambiado su enfoque considerablemente. Establecidas originalmente con el propósito de ofrecer un acceso compartido local / regional para los cajeros automáticos, actualmente las redes para las transferencias de fondos electrónicas ofrecen una gran variedad de servicios, incluyendo el manejo y la administración de las terminales de cajeros automáticos, tarjetas de débito, servicios bancarios desde la casa, administración de tarjetas, transacciones bancarias electrónicas y puntos de venta.

S&A es reconocida en la industria como la mejor firma consultora para redes para transferencias de fondos electrónicas/cajeros automáticos en los Estados Unidos e internacionalmente. La experiencia de S&A incluye el desarrollo de amplias estrategias y planes de negocio para las redes de transferencias de fondos electrónicas más grandes en los Estados Unidos y afuera. Además, S&A ha asistido a varios bancos domésticos e internacionales y a organizaciones independientes de servicios, a definir estrategias de despliegue interno y externo, y con el planeamiento de fusiones e integraciones.

Las Tarjetas de Credito/Débito

S&A es reconocida internacionalmente por su habilidad en todos los aspectos del negocio de emisor y adquiriente - mercadeo, administración de riesgo, operaciones, cobros, productos y servicio al cliente. S&A tiene su propio enfoque de segmentación para la administración y el mercadeo del portafolio del emisor y el adquiriente de tarjetas de crédito, el cual ha sido comprobado altamente efectivo para varios emisores y para importantes adquirientes, a pesar de un mercado actual altamente competitivo para los emisores y los adquirientes de tarjetas de crédito. Además, los modelos de rentabilidad de S&A para emisores y adquirientes de tarjetas de crédito han asistido a clientes en la evaluación y con los puntos de referencia de rentabilidad para sus negocios de emisión y adquisición de tarjetas de crédito.

Con base a su larga experiencia con redes EFT/cajeros automáticos, S&A además ha estado involucrada con tarjetas de débito desde el inicio de estas, desde la perspectiva tanto del emisor como del cajero automático/comerciante adquiriente. S&A ha asistido a varias instituciones financieras domésticas e internacionales con estrategias de diseño de productos, marcas, precios y mercadeo para tarjetas de débito on-line y off-line, desde la perspectiva tanto del emisor como del adquiriente.

El Procesamiento de las Transacciones Electrónicas

La industria altamente competitiva de procesamientos de transacciones electrónicas está a la cabeza de los avances en sistemas de pagos con tarjetas. Como el volumen, en general, de las transacciones de transferencias de fondos electrónicas está creciendo a un ritmo fenomenal, y se proyecta que este crecimiento continúe, más transacciones basadas en cheques y efectivo están siendo convertidas y procesadas electrónicamente a través de terminales en puntos de venta, el Internet y la presentación de facturas. El negocio de la transferencia electrónica de fondos se maneja a base de economías de escala al continuar intensificándose la competencia, lo cual baja los precios por transacción. Esto ha presionado a la industria a consolidar y a desarrollar nuevos servicios de valor agregado.

S&A ha trabajado extensamente con importantes procesadores de transferencias de fondos electrónicas en una variedad de proyectos, desde el planeamiento estratégico, la evaluación de mercados, hasta revisiones de operaciones y técnicas. S&A ha asistido a importantes compañías procesadores de transacciones de transferencias de fondos electrónicas a desarrollar planes para importantes iniciativas, incluyendo expansiones y adquisiciones internacionales. En estos proyectos, S&A evalúa la oportunidad de mercado en países potenciales y evalúa la plataforma técnica y las capacidades de ventas/apoyo para satisfacer las necesidades anticipadas al entrar en mercados identificados como meta.

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Speer & Associates, Inc. (“S&A”) recognizes the importance of the user’s right to privacy when visiting its Web site (the “Web Site”). S&A also believes the efficient collection, use and transfer of personal data serves to enhance the development of the Internet and electronic commerce, provided that such personal data is handled in a fair and responsible manner. Therefore, S&A exercises care to safeguard personal and proprietary information provided to S&A via its Web Site. This Privacy Statement describes S&A’s Web Site privacy policy and explains how S&A collects, uses, transfers and protects information obtained in connection with its Web Site. As used below, “you” or “your”, as the context requires, refers to the user accessing, using, browsing or requesting information on or through the Web Site, or otherwise contributing confidential or personal data to S&A in connection with the Web Site.

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Algunos de nuestros clientes

Trabajamos con una base amplia de clientes internacionales en todos los sectores de la industria de servicios financieros.
A continuación se presentan algunos de nuestros clientes que han aprovechado con éxito nuestros servicios durante los últimos 30 años.

Analisis Financiero

Análisis Financiero – Requiere por lo menos cinco años de experiencia en la contabilidad de la banca comercial y/o análisis financiero. Los candidatos deben de tener experiencia con contabilidad de costo, presupuestos, rentabilidad de productos/servicios, desarrollo financiero de sistemas informáticos, y análisis y planeamiento de capital. El consultor trabajaría con importantes instituciones financieras desarrollando planes estratégicos de negocio y requisitos para apoyo financiero, con la responsabilidad del desarrollo y el análisis de datos, modelos financieros, y presentación. Es esencial el conocimiento de programas informáticos analíticos.

Si tiene una experiencia significativa en estas áreas, S&A le ofrece una oportunidad profesional estimulante y de alta visibilidad en consultoría financiera. Se le dará consideración especial a los candidatos que hablen y escriban perfectamente el español o el portugués. Sírvase mandar su currículum y requisitos salariales a:

Emily Ghijselinck
Speer & Associates, Inc.
1165 Sanctuary Parkway, Suite 150
Alpharetta, GA 30009
.(JavaScript must be enabled to view this email address)

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Ali Raza

Ali Raza es Vice Presidente Ejecutivo de Speer & Associates, Inc. (S&A) con la responsabilidad de la ejecución de proyectos de consultoría en los Estados Unidos y en el exterior. En esta capacidad, él se enfoca en el apoyo de asesoría para el planeamiento estratégico y en evaluaciones de alto nivel de mercadeo y operaciones. Sr. Raza tiene una experiencia internacional significativa en servicios financieros personales que incluye el desarrollo de negocios, de mercadeo y de operaciones. Sr. Raza aporta a los clientes de S&A una valiosa perspectiva de las tendencias globales de la banca personal, así como un amplio conocimiento de las prácticas de la banca personal tanto en los mercados desarrollados como en los emergentes.

Ali Raza tiene una extensa experiencia en banca personal y en la industria de pagos incluyendo la administración de líneas comerciales, diseño de productos, marcas y rentabilidad de clientes. Otras áreas de concentración y de interés incluyen análisis de segmentación, desarrollo/administración de productos y mejoramiento de entrega de ventas/servicios.

Sus trabajos con clientes de S&A en Norte América y América Latina se han enfocado sobretodo en el apoyo de alto nivel para el planeamiento estratégico, análisis competitivo de mercado y revisiones operacionales para bancos importantes, procesadores de transacciones y compañías financieras especializadas. Algunos trabajos significativos recientes para clientes han incluido el desarrollo de un plan estratégico para tarjetas de crédito para uno de los más importantes bancos norteamericanos, un plan de consolidación para operaciones internacionales para un importante banco canadiense, un plan detallado de expansión en los Estados Unidos para un procesador de transacciones y tarjetas de crédito / apoyo táctico para comerciantes adquirientes en el Caribe y Centroamérica.

Otros proyectos han incluido un análisis de pagos para consumidores en los Estados Unidos y la identificación de candidatos para fusiones y adquisiciones, apoyo para el planeamiento de productos, puntos de referencia para el canal de entrega, y una expansión del valor basado en relaciones con clientes. En S&A, Sr. Raza además ha escrito numerosos artículos para publicaciones y ha sido frecuentemente citado en la prensa acerca de la industria

La carrera profesional de Sr. Raza se ha concentrado en los servicios financieros de la banca personal. Anteriormente a formar parte de S&A, Ali Raza fue responsable de la administración del comercio de tarjetas de un importante banco extranjero donde también ocupó varias posiciones administrativas a nivel gerencial en banca personal. Él empezó su carrera profesional en un centro de dinero bancario basado en Nueva York donde ocupó posiciones en ventas en sucursales y administrativas en servicios luego de graduarse de un programa de entrenamiento en administración ejecutiva.

Ali Raza es licenciado en Economía del Reed College adonde escribió su tesis durante su último año acerca de la Política Industrial en los Estados Unidos.

Peter P. Hetzler

Peter Hetzler es Senior Executive Vice President de Speer & Associates, Inc. (S&A) y es responsable por la administración de proyectos domésticos e internacionales de consultoría. Sus responsabilidades incluyen el planeamiento de tecnología informática, evaluación de software, negociación de contratos, planeamiento de implementación, ejecución tecnológica, evaluación de operaciones, consolidación, administración de vendedores y reconstrucción. Estos proyectos incluyen el posicionamiento de instituciones para lograr los beneficios de consolidaciones, la implementación de tecnología moderna, y el mejoramiento del personal.

La experiencia del Sr. Hetzler incluye la administración de grandes proyectos internacionales de consultoría para una firma global de asesoría, así como para una compañía financiera procesadora internacional. Como parte de sus responsabilidades, Sr. Hetzler administró importantes proyectos en el exterior, incluyendo un trabajo de reconstrucción de un proceso comercial completo para un banco importante en el Medio Oriente. Este esfuerzo de reconstrucción incluyó el desarrollo de un plan estratégico corporativo, la reconstrucción de procesos internos, y la selección e implementación de nuevos programas de informática a través de la organización.

Adicionalmente, Sr. Hetzler ha dirigido la consolidación de operaciones y tecnología de dos importantes instituciones financieras en la región Asiática del Pacífico. También dirigió el desarrollo de un plan estratégico tecnológico para un importante vendedor de programas de informática. Adicionalmente a su experiencia internacional, ha dirigido trabajos para clientes domésticos que involucraron la selección de tecnología, negociaciones e implementación de contratos, administración de vendedores, diseño de paneles de instrumentos, reconstrucción de sistemas, diseño de nivel de servicio y consolidación de centros de llamadas. Peter Hetzler ha administrado revisiones de informática para grandes instituciones financieras y planes tácticos de implementación para mejorar el rendimiento.

Anteriormente, fue Vice-Presidente Ejecutivo y Director de Inversiones en un importante banco regional del sureste, donde dirigió los departamentos de Operaciones, Sistemas de Informática, Adquisiciones, y la División Legal. Sus logros incluyen la reconstrucción total de las funciones de operaciones y la implementación de un sistema para la automatización de sucursales en toda la región.

Sr. Hetzler además se desempeñó como Vice-Presidente Ejecutivo y Director de Inversiones en un importante banco de la Florida. Ahí tuvo la responsabilidad de muchas funciones incluyendo operaciones, sistemas de informática, adquisición, facilidades, y legales. Sus logros incluyen la fusión de 54 bancos en una sola organización estatal, la consolidación de centros regionales, y la implementación de nuevas tecnologías a través de la organización.

Peter Hetzler es licenciado en Ciencias del Charron Williams College. Él ha escrito artículos sobre la industria en destacadas publicaciones y frecuentemente asiste a conferencias de la industria como conferencista.

Les E. Riedl

Les Riedl es Chief Executive Officer de Speer and Associates, Inc. (S&A) con la responsabilidad de la ejecución de los trabajos de consultoría en las áreas de productos de pagos del consumidor y sistemas, mercadeo, y entrega para la banca personal. Sus áreas de concentración incluyen el diseño y la implementación de estrategias para la emisión de tarjetas de débito y crédito, redes de transferencias de fondos electrónicas, empresas adquirientes y procesadoras de transacciones. El ha ayudado a clientes que incluyen a importantes centros financieros internacionales y bancos regionales, compañías procesadoras, asociaciones de tarjetas de crédito, investment banks y otras compañías en la industria de pagos electrónicos.

Les Riedl aporta una considerable experiencia y conocimiento a los clientes de S&A basados en un amplio rango de trabajos. Sus proyectos recientes incluyen el apoyo a clientes en el desarrollo de estrategias de crecimiento doméstico e internacional, la evaluación y el planeamiento comercial, el desarrollo de productos, la selección de vendedores y fusiones y adquisiciones.

Anteriormente a formar parte de S&A, Les Riedl fue Vice-Presidente Principal de una importante compañía procesadora de transacciones integradas donde fue responsable del desarrollo de productos, mercadeo, los servicios de proyectos, e implementaciones de clientes. Durante su carrera profesional, Les Riedl ha desarrollado nuevos productos para los mercados de comercios adquirientes, transferencias de fondos electrónicas, cajeros automáticos, tarjetas de pagos y procesamiento de transacciones.

Previamente, Sr. Riedl fue Vice-Presidente Principal de una importante institución regional de servicios financieros durante diez años, con la responsabilidad del planeamiento estratégico para la banca personal, entrega para la banca personal, productos de tarjeta, mercadeo basado en la base de datos e investigación de mercados. Además administró los negocios de cajeros automáticos y de tarjetas de débito para el banco. En su posición, desarrolló estrategias para líneas de negocios de la banca personal, incluyendo una distribución detallada para la banca personal y un plan de pagos. Él además promovió conceptos para varios nuevos productos de pagos electrónicos y el autoservicio en banca.

Les Riedl es licenciado en Administración de Negocios de la Cleveland State University. Él ha participado activamente en la industria, formando parte de varias juntas y consejos asesores para el Smart Card Forum, MAC Network, Visa, e Intuit. Él ha publicado varios artículos sobre pagos con tarjetas, comercios adquirientes, procesamiento de transacciones y temas de entrega en la banca personal. Sr. Riedl asiste frecuentemente y participa en conferencias de la industria como conferencista, y ha sido citado regularmente en publicaciones clave de la industria.

George L. Albright

George Albright es Vice Chairman de Speer & Associates, Inc. (S&A) con la responsabilidad de la dirección general de las actividades comerciales y trabajos de consultoría de S&A alrededor del mundo. Un socio fundador de S&A, George Albright es un reconocido experto de la industria bancaria electrónica, habiendo ayudado a instituciones financieras y a proveedores de servicios con su desarrollo estratégico, identidad corporativa, operaciones, mercadeo y evoluciones tecnológicas resultando en un amplio rango de exitosas empresas comerciales.

George Albright ha trabajado extensamente con numerosas instituciones financieras de los Estados Unidos e internacionales en el desarrollo de estrategias y planes para la banca personal. Para estos clientes, el ha preparado evaluaciones de las operaciones de centros de llamadas, programas de banca electrónica, planes para productos de activos y pasivos, evaluaciones de mercadeo para consumidores y pequeñas empresas, estrategias para canales de entrega y evaluaciones generales de rentabilidad para la banca personal. Su experiencia también incluye un extenso desarrollo estratégico de las redes de sucursales. Este apoyo va desde el planeamiento de ubicación, la administración de ventas y el diseño de facilidades hasta el mejoramiento del servicio al cliente y programas de comercialización.

Antes de la formación de S&A, George Albright ocupó posiciones ejecutivas con American Express / Payment Systems Inc. donde manejó trabajos de consultoría internos y externos, incluyendo evaluaciones estratégicas de importantes programas de tarjetas de crédito, análisis de desarrollos técnicos y de mercadeo de transferencias de fondos electrónicas, y evoluciones de la implementación de programas de mercadeo en mercados de los Estados Unidos e internacionales.

Anteriormente George Albright ocupó posiciones de mercadeo y administración de productos en la banca comercial. Sus logros incluyen la administración de programas estatales de cajeros automáticos y actividades de tarjetas de débito, promoviendo el desarrollo de cajeros automáticos fuera de las sucursales, e innovadores acuerdos para las transferencias EFT. George Albright es licenciado en Ciencias y obtuvo un MBA, ambos de la Drexel University.

George Albright contribuye regularmente con destacadas publicaciones en temas de mercadeo y de transferencias de fondos electrónicas, acentuando el impacto del desarrollo del e-commerce, mercadeo, marcas, y servicios de pagos automáticos. Frecuentemente el ha sido portavoz para los temas y desarrollos de cajeros automáticos, puntos de venta y transferencias de fondos electrónicas, incluyendo el impacto de la innovación tecnológica, el comportamiento del consumidor, y el cambiante ambiente de servicios financieros.

Richard N. Speer, Jr.

Como Chairman, Richard N. Speer, Jr. es responsable de la gerencia general de los negocios y los recursos mundiales de Speer & Associates, Inc. Además él maneja proyectos importantes de consultoría que incluyen: trabajos generales para instituciones financieras de planeamientos estratégicos organizacionales y de negocios; la evaluación e integración de fusiones y adquisiciones; el desarrollo para importantes instituciones financieras de estrategias para clientes de servicios financieros personales / comerciales, productos y sistemas de entrega, proveedores de servicios financieros, y procesadores en los Estados Unidos y el extranjero.

Como resultado de sus esfuerzos en consultoría durante los últimos veintiseis años, Richard Speer ha dirigido o estado involucrado en una amplia gama de trabajos. Estos proyectos se extienden desde el desarrollo de planes estratégicos comerciales y organizacionales generales; adquisiciones y fusiones para importantes bancos en los Estados Unidos e internacionalmente; hasta planes estratégicos y adquisiciones para importantes emisores y adquirientes de tarjetas de crédito; numerosas evaluaciones de sistemas de entrega y tecnología de servicios financieros; y planes estratégicos para importantes procesadores/proveedores de transacciones y de e-commerce.

Richard Speer ha ayudado a numerosos clientes con el desarrollo y la implementación de estrategias con una amplia base y comercialmente enfocadas. Estos trabajos incluyen el lanzamiento de nuevas empresas comerciales, adquisiciones, y disolución de entidades operativas y portafolios, y los requisitos organizacionales, financieros y de recursos para estas estrategias.

Mientras que frecuentemente se cuenta con él para el planeamiento estratégico general de importantes instituciones financieras y sus proveedores, Richard Speer permanece involucrado en proyectos específicos que incluyen fusiones / adquisiciones / consolidaciones, evaluaciones organizacionales / administrativas para proyectos de mejoramiento de canales de entrega y estrategias para el sistema de procesamiento de transacciones de pago.

Antes de la formación de S&A en 1980, Richard Speer fue Vice-Presidente Principal a cargo de la División Consultora de Payment Systems Inc. (PSI) de American Express donde fue responsable de manejar trabajos de consultoría en todo el mundo. Antes de ser parte de American Express, Richard Speer fue parte de tres bancos importantes en los cuales tuvo la responsabilidad de manejar proyectos de tarjetas de crédito, formar un departamento corporativo para el manejo de efectivo o cash management, administrar el grupo de operaciones y el planeamiento estratégico de servicios financieros.

Richard Speer se graduó del Georgia Institute of Technology y es un reconocido conferencista sobre la Industria de Servicios Financieros y su futuro. Conocido a través de la industria por su experiencia, Richard Speer ha sido frecuentemente citado en destacadas publicaciones.

Contacto

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Ubicado en un entorno natural único, S&A sede corporativa está ubicada en la oficina del “Sanctuary Park” en Alpharetta, Georgia. La oficina “Sanctuary Park” está en la región norte de metro de Atlanta.

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Marilyn Parker
Senior Vice President and Director of Marketing
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1165 Sanctuary Parkway, Suite 150
Alpharetta, GA 30009
Telefono: 770-396-2528
Fax: 678-566-0443
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Servicios de Asesoría

Los temas que enfrenta la gerencia ejecutiva en la dinámica industria de servicios financieros son inmensamente complejos.

Con mas de 28 años de experiencia internacional en el análisis y desarrollo de soluciones para la industria de servicios financieros, Speer & Associates, Inc. le puede ofrecer al cliente una asesoría significativa. A través de los Servicios de Asesoría, se han creado unas colaboraciones exitosas las cuales arman a los clientes de S&A con una ventaja competitiva en el mundo de los servicios financieros, el cual está evolucionando rápidamente.

Apoyo Gerencial
El éxito de un proyecto frecuentemente depende de su implementación. S&A cree que el crear un plan efectivo es solamente una parte del esfuerzo, y reconoce la importancia de proveer un apoyo continuo a los gerentes durante la implementación del mismo. En algunos casos, el único apoyo requerido es una revisión periódica para asegurar que los esfuerzos de implementación sean consistentes con las recomendaciones generales del plan. Otras situaciones pueden requerir apoyo con la preparación detallada de planes tácticos, la administración del proyecto y asistencia directa para completar tareas claves o hasta la ejecución general del proyecto.

S&A ha trabajado con sus clientes a través del ciclo del proyecto, desde el planeamiento hasta la implementación, dependiendo de las necesidades, para asegurar el éxito del proyecto. En un típico proyecto, S&A puede trabajar con el cliente para modernizar una línea entera de negocio. Al ejecutar la estrategia consecuente, a S&A frecuentemente se le pide un apoyo continuo trabajando con gerentes de clientes clave para terminar con éxito la implementación de tareas críticas.

Liderazgo en el Pensamiento Ejecutivo
Los ejecutivos de instituciones financieras frecuentemente dependen en la asesoría de S&A, la cual está basada en la experiencia de lidiar con los temas gerenciales más difíciles que afectan la industria de servicios financieros. La extensa práctica que tiene S&A en consultorías provee una posición ventajosa para entender a fondo los importantes desarrollos y tendencias en la industria.

Frecuentemente los profesionales ejecutivos de S&A participan en y/o facilitan discusiones ejecutivas y de juntas directivas, y en reuniones “off-site” diseñadas para identificar y resolver importantes temas y oportunidades generales para el cliente, así como retos que se puedan presentar.

Los ejecutivos típicamente se enfrentan a tener que escoger entre varias alternativas, con el objetivo de encontrar la elección óptima para su ambiente, tomando en consideración el mercado que se desarrolla y las tendencias competitivas, la posición/rendimiento actual de clientes así como las principales competencias organizacionales y riesgos. S&A ofrece asesoría en cuanto a la naturaleza y las implicaciones de los temas y retos, así como a las alternativas y sus estrategias comerciales, mercadeo, operaciones, tecnología e implicaciones financieras. Conjuntamente con la experiencia práctica de S&A, estas ideas le ofrecen a la gerencia ejecutiva valiosas ideas acerca de temas y prioridades estratégicos.

Fusiones y Adquisiciones
Las complicaciones asociadas con las fusiones y adquisiciones pueden ser inmensas. Ya sea que el evento involucre a una institución financiera entera o a una nueva línea de negocio, ya en el mercado o apenas en planos, sistemas de legado o nuevas tecnologías, los temas y las dificultades potenciales son numerosos. S&A tiene experiencia práctica con la planificación de fusiones y adquisiciones desde la identificación de compañías determinadas apropiadas, due diligence y apoyo con opiniones de imparcialidad, desarrollo de planes organizacionales y de integración comercial, y soporte para planeamiento y ejecución financieros.

Nuevas Empresas
La larga historia de S&A en la industria de servicios financieras proporciona una perspectiva única y un profundo conocimiento para evaluar la factibilidad de nuevas empresas de negocios. La ayuda de S&A va desde una revisión de alto nivel de suposiciones y justificaciones del negocio, hasta una detallada validación independiente de un plan para una nueva empresa. A través de los años, S&A ha servido como un valioso asesor para muchas adquisiciones, así como para la formación de nuevas empresas, y para proveer una dirección para fusiones bancarias, estableciendo redes para negocios en participación y transferencias de fondos electrónicas multi-bancarias, y compañías procesadoras, evaluando mercados potenciales con casos comerciales para empresas nuevas y recolocando empresas que han fallado.

La experiencia de S&A provee una inigualable base para comprender las dinámicas de la industria de servicios financieros y a aquellas compañías que le suministran servicios.

Estructura Organizacional
S&A posee una extensa experiencia evaluando y diseñando estructuras organizacionales efectivas para una gran variedad de negocios. Las estructuras organizacionales son críticas para alinear las responsabilidades requeridas para potenciar las capacidades gerenciales y lograr los objetivos de la compañía. La estructura organizacional debe de evolucionar para mantenerse al ritmo de las necesidades cambiantes y condiciones externas. A través de su experiencia en proyectos con numerosas compañías, S&A ha analizado temas organizacionales en prácticamente todo tipo de situación.

S&A frecuentemente ofrece recomendaciones sobre la estructura organizacional para mejorar los procesos y la eficacia de una compañía. Desde ayudar a compañías con el diseño de nuevas estructuras organizacionales que apoyan su rápido crecimiento, hasta diseñar una estructura organizacional completa, S&A está calificada para apoyar a sus clientes con el diseño de una estructura organizacional óptima para cumplir con sus objetivos estratégicos.

Cambio de Dirección
Uno de los factores más importantes que enfrentan las compañías actualmente es el poder de manejar efectivamente cambios organizacionales. El implementar cambios en una organización puede causar muchos problemas para las operaciones diarias y pueden fracasar si no se dirigen apropiadamente.

S&A posee una amplitud de conocimientos de las cuestiones y las dificultades que se pueden presentar al tratar de cambiar una organización. Frecuentemente S&A asesora compañías que enfrentan importantes cambios en sus ambientes comerciales, organizacionales y técnicos. Los especialistas de S&A proporcionan una valiosa dirección para los procesos de cambios gerenciales y las técnicas organizacionales de comportamiento para atenuar las interrupciones y asegurar una exitosa transición.

Administración del riesgo de la compañía

Las instituciones financieras enfrentan el reto que representa una economía global interconectada. Al mismo tiempo, la tarea de administrar funciones de riesgo integradas se ha vuelto más difícil, ya que la administración , competencias, enfoque, reglamentación, herramientas y estructuras están en un constante cambio. No existe una solución sencilla al complejo problema, las competencias actuales de las Instituciones Financieras por lo general no son iguales al reto. El volverse una compañía con alto desempeño requiere de una dedicación de recursos consistente con la Administración del Riesgo de la compañía.

Pocas compañías han desarrollado enfoques de mitigación del riesgo y han tomado los pasos para desarrollar un area adecuada de Administración del Riesgo. S&A trabaja con las instituciones para ver mas allá de las medidas contra el riesgo de liquidez/fraude (crédito tradicional) y consideran los riesgos del mercado, de reputación, operativos y cualquier otro factor que pudiera impactar de manera negativa el valor de los accionistas.

Planeamiento Estratégico

Desarrollo de un Plan de Negocios General
Speer & Associates, Inc. ofrece las soluciones más avanzadas en el desarrollo de negocios para el ambiente de servicios financieros.

Nuestros profesionales tienen una extensa experiencia en la administración de mercadeo, segmentación y bases de datos: integración y desarrollo de canales de entrega, operaciones, apoyo para sistemas de informática, alineamiento organizacional, e implementación del plan de negocios. La experiencia interna de S&A incluye investigación, segmentación de mercado / clientes, administración de información, desarrollo de productos, comunicación con el cliente, administración de relaciones con clientes, administración / integración de sistemas de entrega, apoyo para las operaciones internas / con terceros / para sistemas de informática, estructura / desarrollo organizacional, y gestión de cambios.

Análisis de Mercado
El enfoque de S&A empieza con un análisis de segmentación del mercado y continua a través del desarrollo de iniciativas tácticas de apoyo tales como el planeamiento de calidad de servicio. La identificación de los deseos del cliente y la aplicación de los recursos necesarios para satisfacerlos de una manera rentable, requiere una definición apropiada de mercado a través de una segmentación del mismo. S&A encuentra que muchas instituciones financieras utilizan la segmentación simplemente para vender productos y servicios ya existentes.

S&A cree que este enfoque desperdicia recursos escasos y no aprovecha valiosa información de una manera óptima. S&A utiliza la segmentación para identificar y localizar a los mejores clientes y prospectos, y para mejorar el potencial comercial de la base de clientes de una institución. Ultimadamente, S&A ayuda a sus clientes a mejorar la contribución marginal de los ‘households’ a las cuales sirven.

Para analizar tanto la rentabilidad del segmento como el potencial general del mercado, S&A utiliza resultados primarios y secundarios de investigaciones conjuntamente con su propio modelo geo-demográfico. A lo largo del tiempo, esta metodología comprobada ha ayudado a la base de clientes de S&A a identificar y dominar segmentos del mercado de productos financieros. Junto con este enfoque, S&A utiliza su propio análisis de contribuciones marginales para identificar el potencial financiero que tienen los households dentro de cada segmento del mercado. Esta herramienta ayuda a determinar los niveles de servicio, las características de los productos y los sistemas de entrega más apropiados.

Mejoramiento de los Canales de Entrega
Desde los servicios establecidos como las sucursales, los centros de servicio al cliente y los cajeros automáticos, hasta los más novedosos canales de entrega como el Internet y las tarjetas inteligentes, la variedad de los canales de distribución para los servicios financieros se extiende mucho más allá de la sucursal tradicional. Mientras que un enfoque integrado de sistemas de entrega es critico para apalancar estos canales, los retos de la implementación pueden ser enormes. Para mejorar el rendimiento de los canales de entrega hay que resolver complejos temas comerciales, de preferencias / comportamiento de clientes, técnicos y de procesos, para así proveer un servicio al cliente sin problemas y minimizar el conflicto en los canales internos.

S&A trabaja con los clientes para desarrollar una estrategia de sistemas de entrega la cual integra a las sucursales independientes, a los cajeros automáticos, al centro de servicio al cliente y a las actividades bancarias por Internet. Para crear la mejor estrategia de canales de entrega para un cliente, S&A evalúa las necesidades de servicios financieros de los clientes actuales y de los clientes meta del proveedor, las preferencias y las prácticas de los canales de entrega, las operaciones internas / de plataformas tecnológicas y los costos asociados con estas. Con esta información, S&A y el Equipo del Proyecto utilizan el modelo de canales de entrega integrado para proyectar cambios en el comportamiento de adquisición y de canales de entrega de los clientes, y el impacto en la rentabilidad de la relación. Basado en un proceso de balance específico a la base de clientes, el ambiente competitivo y la capacidad de entrega de cada cliente, S&A y el Equipo del Proyecto desarrollan y recomiendan la estrategia óptima de entrega y las prioridades para la administración relacionadas a los canales de entrega de ese banco.

La Administración de Relaciones con Clientes
El reto monumental que enfrentan hoy las instituciones financieras es el de utilizar las herramientas para el minado de información y los procesos para convertir la cantidad de datos que contienen sus bases de datos en información significativa y utilizable. Cuando la información privada se junta con los datos externos del mercado y con las sofisticadas herramientas para ventas, la visión de “la intimidad del cliente” se vuelve una realidad para las compañías a la cabeza de su industria. Aplicando estos conocimientos, la organización puede fortalecer las relaciones con sus clientes personalizando las interacciones en cada punto de contacto con cada cliente.

El combinar un esquema efectivo de segmentación del mercado con complejos modelos financieros, ofrece al cliente una base para formular la rentabilidad de varios grupos de clientes. Además, es el fundamento para la tendencia de convertir el mercadeo masivo en mercadeo personalizado.

S&A ha trabajado con clientes domésticos e internacionales desarrollando e implementando capacidades de mercadeo basadas en información sobre una variedad de comercios, incluyendo la banca personal y las tarjetas de crédito. En estos trabajos, S&A asiste a los clientes en desarrollar las técnicas de modelos para comprender el comportamiento de clientes utilizando la información dentro de la bodega de datos del cliente. En varias situaciones, S&A ha asistido a organizaciones importantes a establecer puntos de referencia, integrar y transferir sus esfuerzos del modelo de relaciones con clientes / bodega de datos para satisfacer mejor sus objetivos a corto y a largo plazo.

Operaciones
Un aumento en las presiones competitivas y financieras, conjuntamente con la tendencia tecnológica, están creando un ambiente operacional y técnico nuevo y bastante complejo. No es inusual encontrar una diferencia entre el ambiente actual de una institución financiera y las capacidades necesarias para apoyar sus requisitos a largo plazo. El flujo de trabajo operacional y los sistemas técnicos deben poder adaptarse a los cambiantes requisitos comerciales y mantenerse actualizados.

Las necesidades comerciales y los avances en tecnología que se han desarrollado crean nuevos requerimientos internos, forzando a las compañías a evaluarse constantemente y a mejorar sus operaciones. Muy frecuentemente, las instituciones financieras introducen tecnología internamente principalmente para cortar costos. Son pocas las instituciones financieras que apalancan sus inversiones en tecnología para rediseñar completamente el flujo del trabajo operacional y las habilidades del personal relacionadas.

S&A se enfoca principalmente en tres elementos clave que comprenden un ambiente operacional exitoso: procesos, tecnología y personal. El primer elemento, procesos, consiste en una detallada revisión de los actuales flujos de trabajo para identificar áreas que se puedan simplificar, puntos que contribuyan a embotellamientos, atrasos y temas de rendimiento. En el próximo elemento, tecnología, S&A evalúa que tan adecuada es la tecnología y las herramientas que apoyan el ambiente actual y futuro. El elemento final, personal, consiste en una revisión de la contratación, incluyendo papeles, responsabilidades y entrenamiento. Utilizando esta información como una base, S&A trae su experiencia y conocimientos para diseñar un mejor ambiente y así desarrollar un plan detallado de implementación.

Tecnología Informática
La arquitectura técnica de las instituciones financieras consiste en una compleja combinación de aplicaciones centrales para la computadora principal, programas para componentes y sus aplicaciones, y herramientas frontales. Estos elementos deben ser exitosamente integrados para poder crear un ambiente cohesivo y efectivo. Esto puede ser un enorme reto, teniendo que considerar plataformas tecnológicas, aplicaciones y técnicas que evolucionan constantemente.

En el ambiente de negocios actual, se requiere que las continuas mejoras tecnológicas mantengan el ritmo de la competencia y los requisitos comerciales que se desarrollen. Para establecer una ventaja competitiva utilizando tecnología se requiere un gran compromiso, no solamente en equipo y programación, pero también en recursos humanos, apoyo/mantenimiento y enfoque administrativo.

Los profesionales de S&A tienen una extensa experiencia adquirida a través de varios trabajos de planeamiento e implementación tecnológicos. Esta experiencia incluye ayudar a clientes a definir requisitos, preparación de solicitudes de propuestas o RFP’s, evaluación de vendedores, negociación de contratos e implementación. Frecuentemente a S&A se le solicita asistencia con la administración de tecnología informática en cuanto a los elementos más complejos de estas tareas. La asistencia va desde servir como asesor independiente y como punto de validez, a actualmente ejecutar todas o parte de estas tareas.

Consultoria

Durante más de 30 años, la misión de Speer & Associates, Inc. ha sido preparar a las instituciones financieras para enfrentar los retos del cambiante mundo de los servicios financieros electrónicos. S&A es un recurso de consultoría experimentado que posee competencias fundamentales en los aspectos vitales del volátil y tecnológicamente avanzado ambiente de servicios financieros.

Las competencias de S&A abarcan todos los componentes clave del ambiente de negocios de las instituciones financieras, apoyándolos en el proceso de atención de las necesidades de los clientes.

El enfoque de S&A

Exitosas compañías incluyendo a instituciones financieras encuentran que deben reinventarse a si mismas continuamente para poder mantener el ritmo de los modelos comerciales que se desarrollan y de las cambiantes condiciones del mercado. Al estar la industria de servicios financieros en medio de una transformación revolucionaria, las compañías que tratan de mantener el “status quo” trabajando de la misma manera que lo han hecho en el pasado, se están quedando desesperadamente atrás. El tema en juego no es nada menos que la sobrevivencia. En el ambiente actual, un acceso a la más confiable información de mercado es una necesidad crítica para establecer una ventaja competitiva.

El enfoque de Speer & Associates, Inc. hacia el planeamiento de una empresa incluye una revisión completa del mercado y del ambiente competitivo de una institución. La extensa experiencia de S&A provee a los clientes una profunda comprensión de la industria clave lo cual establece una sólida base de conocimientos para evaluar y planear la dirección de la compañía.

Riesgo Operacional - Escuchando el Llamado de Basilea II

Las recientes desgracias de los préstamos hipotecarios ‘sub-prime’ en los Estados Unidos pueden atribuirse en parte a una falta de atención al riesgo operacional. Además de eventos de pérdidas y de gestión de riesgo en general que son de mucha actualidad para los banqueros hoy en día, el resurgimiento del riesgo operacional está impulsado por la conformidad con Basilea II.

En este Comentario Estratégico titulado “Riesgo Operacional: Escuchando el Llamado de Basilea II,” Speer & Associates, Inc. (S&A) repasa el papel del riesgo operacional dentro de Basilea II y los temas alrededor de la adopción de una estructura del AMA basada en el riesgo operacional.

Pagos En-Línea - Con Solamente Unos Clics

La fuerte adopción por parte del consumidor de los pagos en-línea ha convencido a los bancos de la necesidad de invertir más en tecnología, lo que a su vez ha expandido la funcionalidad de los pagos de facturas.

En este Comentario Estratégico titulado “Pagos En-Línea: Con Solamente Unos Clics,” Speer & Associates, Inc. (S&A) rapasa los recientes desarrollos en el ambiente de los pagos en-línea y los contrasta con el inicio de los pagos de facturas en-linea – algo muy diferente al ejercicio ritual de escribir cheques mensualmente.

El Pronóstico para las Tarjetas Inteligentes

La migración global de la banda magnética a la tecnología EMV de chips para las tarjetas bancarias de débito y crédito sigue su marcha inevitable. Encabezada por Europa, en 86 países ya se utilizan las tarjetas con chip EMV y otros 45 países ya tienen planes definidos o están efectuando la migración. La oposición más notable a la tendencia global hacia la tarjeta con chip EMV está en los Estados Unidos – el mercado de pagos más grande del mundo.

En este Comentario Estratégico titulado “El Pronóstico para las Tarjetas Inteligentes en los Estados Unidos – Un Fracaso Inminente o el Cambio al Chip?” Speer & Associates, Inc. (S&A) examina la transformación que ocurre en la industria global de tarjetas de pagos como resultado de la conversión a tarjetas con chip EMV y ofrece una perspectiva acerca de las implicaciones que representa esta tendencia para los Estados Unidos.

Navegando la Ola de las Remesas

Durante años, el negocio de las remesas a América Latina era el campo exclusivo de unos pocos operadores de transferencias de dinero (MTO’s), liderados por Western Union. Este paisaje ha estado cambiando de manera lenta pero segura al ir haciéndose camino en este negocio los principales bancos de los Estados Unidos y América Latina, muchos propiedad de bancos internacionales.

En este Comentario Estratégico titulado “Navegando la Ola de las Remesas,” Speer & Associates, Inc. (S&A) examina la evolución del mercado de remesas en USA-ALC (América Latina y el Caribe). La verdadera oportunidad para los bancos tanto del lado del remitente como del receptor es la de apalancar las remesas para adquirir más clientes.

El Atractivo de los Pagos Moviles

En un período relativamente corto la industria de pagos móviles ha experimentado un crecimiento acelerado. Atractivo por la promesa de abrir la puerta a nuevos segmentos y lograr mayores volúmenes, para la industria de servicios financieros este es territorio desconocido. ¿Como pueden los bancos entrar al nuevo “ecosistema” de pagos móviles y asegurar de no dejar de lado “el control” de sus clientes y la administración de sus negocios de pagos?

El espacio móvil está cerca al punto de inflexión y la tecnología NFC junto con otros desarrollos en las herramientas de mapeo y de mercadeo enfocado en el cliente pueden resultar en la creación de “un nuevo juego.” El momento de afianzar su espacio es ahora, aunque el retorno de inversión y los tiempos para recibir ese retorno sean inciertos. Asumir el liderazgo hoy posicionará a la comunidad de servicios financieros para influenciar desarrollos futuros. En este Comentario Estratégico titulado “El Atractivo de los Pagos Móviles,” Speer & Associates, Inc. (S&A) examina la evolución del espacio de pagos móviles con un enfoque en telefonía celular y billeteras electrónicas, y analiza los temas y oportunidades para la industria de servicios financieros.

La Segmentacion del Mercado

El desarrollo y la promoción de productos rentables han sido consistentemente un obstáculo para los bancos. La tecnología ha ofrecido muchas oportunidades con nuevos productos financieros y métodos de distribución como resultado, incluyendo los cajeros automáticos, los centros de llamadas, y la Banca por Internet, entre otros. Sin embargo, no es ningún secreto que la productividad de mercadeo en la industria de servicios financieros ha caído a niveles bajos en los últimos años.

En este Comentario Estratégico, “La Segmentación del Mercado: Una Clave Fundamental para Construir Relaciones,” Speer & Associates, Inc. (S&A) explica la importancia que tiene la segmentación del mercado en el nuevo mundo de la banca anónima. La importancia de comprender los componentes del mercado competitivo, y más importante, de cómo se compara un banco en ese mercado en términos de clientes existentes, juega un papel importante en el desarrollo de las estrategias de mercadeo y de los planes estratégicos para sobrevivir en la nueva banca. ¿Están preparados?

La Automatizacion de la Sucursal

Durante algunos años, las instituciones financieras emplearon canales de entrega diferentes a la sucursal con la esperanza de mejorar los índices de eficiencia y la rentabilidad general del cliente. La práctica convencional sugería que los banqueros podían reemplazar algunas de sus sucursales con cajeros automáticos o por lo menos con “sucursales en caja,” i.e., en supermercados o en comercios similares. La mayoría de los clientes todavía prefieren utilizar la sucursal para muchas de sus necesidades financieras.

En este Comentario Estratégico titulado “La Automatización de la Sucursal: Reflexiones del Pasado y una Mirada hacia el Futuro,” Speer & Associates, Inc. (S&A) ilustrará como los bancos pueden apalancar la tecnología para adquirir una mayor flexibilidad en sus productos y suministrar un servicio de alto valor, diferenciado a sus clientes. Este Comentario le dará una mirada al pasado reciente en cuanto a la automatización de la sucursal, ayudará a suministrar una idea relativa de los mercados actuales, y tomará en cuenta los retos que deberán de analizarse y varias tecnologías que están siendo empleadas para apoyar la iniciativa de la automatización de la sucursal.

La Realidad de la Cuenta-Chequera Gratis

Al comienzo de los años 2000 algunos bancos descubrieron que promover agresivamente la cuenta-chequera gratis era una forma rápida de adquirir clientes. Al principio, el concepto de cuenta-chequera gratis era inusual. No tomó mucho tiempo, sin embargo, para que aparecieran rótulos anunciando “Cuenta-Chequera Gratis” en la mayoría de las sucursales bancarias. Mientras que el crecimiento en ingresos por comisión era bienvenido como una consecuencia de la cuenta-chequera gratis, en años más recientes el crecimiento en depósitos en cuenta-chequera ha decaído. Al pasar el tiempo, se elevaron las preocupaciones en muchos bancos, especialmente en aquellos ofreciendo cuenta-chequera gratis como base de su estrategia de adquisición.

En este Comentario Estratégico titulado “La Realidad de la Cuenta-Chequera Gratis,” Speer & Associates, Inc. (S&A) examina los puntos clave que convirtieron la cuenta-chequera gratis en una oferta tan importante, y da una idea de los principios que le han permitido a algunas instituciones financieras prepararse para la realidad de la cuenta-chequera gratis.

Latinoamerica - En Busca de el Dorado

Durante dos siglos los exploradores europeos buscaron por América la famosa ciudad de oro – El Dorado. Ya todos sabemos que no hubo una ciudad dorada; por lo menos ninguna fue encontrada nunca. Sin embargo las expediciones a través de Latinoamérica continúan hoy en día, no por el oro sino por los beneficios bancarios. Desafortunadamente, varias de las expediciones de hoy en día han dado resultados similares a los de los viejos conquistadores. La buena noticia es que para otros, Latinoamérica ha entregado mercados en los cuales las instituciones financieras devengan beneficios superiores.

En este Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) examina las características de la región de Latinoamérica que influencian los prospectos para que las instituciones financieras logren retornos significativos. S&A cree que Latinoamérica no es una región homogénea sino que cada mercado conlleva un grupo único de circunstancias que deben de ser cuidadosamente consideradas. La expedición a través de Latinoamérica no es fácil. Sin embargo, S&A considera que El Dorado puede ser encontrado. ¡Qué empiece el viaje!

Revolucionando la Banca Personal en Latinoamerica

La banca personal en Latinoamérica está sufriendo una transformación radical, con instituciones financieras desde México hasta Argentina posicionándose para un crecimiento utilizando nuevas estrategias y tecnologías. Mientras que en años pasados, barreras formidables, incluyendo la geografía, el idioma, negocios “en silos”, una regionalización extrema, y una tecnología obsoleta, se han interpuesto en el camino del crecimiento y la expansión, estos impedimentos están desapareciendo rápidamente. Tomando una página de la experiencia de los bancos americanos y europeos, las instituciones financieras en Latinoamérica (LA) están racionalizando más y más sus operaciones, expandiendo su participación en el mercado, mejorando beneficios y suministrando un servicio al cliente altamente mejorado.

Aunque se pueden ver avances significativos, varios bancos latinoamericanos carecen de una clara definición estratégica para toda la empresa, que incorpore desde arriba hasta abajo las bases del manejo relacional con el cliente, la segmentación de consumidores y la eficiencia operacional a las estrategias tecnológicas. Frecuentemente además carecen de la participación directa por parte de la gerencia del banco en las líneas comerciales para impulsar la implementación de iniciativas. Esta puede ser la receta para un desastre, con los proveedores de tecnología, el departamento de sistemas / tecnología o el área operativa encargados de llenar el vacío dejado por la ausencia de metas comerciales y objetivos estratégicos claros. Desde la perspectiva de Speer & Associates, Inc. (S&A), esto ocurre por la falta de una administración de áreas comerciales dispuesta y capaz de dirigir tales iniciativas.

Centros de Contacto Con el Cliente

Durante las últimas décadas pocos departamentos dentro las instituciones financieras han crecido tan rápidamente y se han vuelto tan enfocados en la parte comercial como el centro de contacto con el cliente. Anualmente las llamadas que entran a compañías de todo tipo han aumentado exponencialmente de 11 millones en la mitad de los 80’s a más de 30 mil millones en el 2006. Además de la sucursal, el centro de contacto con el cliente es ahora el punto de entrada para la mayoría de las comunicaciones con el cliente. Los clientes de la banca por teléfono ahora hacen cualquier y todo tipo de consulta o contacto sin importar el tipo de conexión, y esperan respuestas significativas.

Como lo ha reportado Speer & Associates, Inc. (S&A), los centros de llamadas hoy en día son muy diferentes a los de hace una década. Los centros de contacto con el cliente están enfrentando una multitud de presiones causadas por bases de clientes más grandes, mayores volúmenes, y una tecnología más compleja, tanto en sistemas de aplicación como en opciones de redes – y siempre con la meta de controlar los costos finales. La variedad de puntos de contacto, tales como los sitios Web, el correo electrónico, respuestas automatizadas y la comunicación en línea con agentes, ahora disponibles a los clientes, complica aún más la administración de los servicios que entran y que salen ofrecidos por instituciones financieras más agresivamente competitivas.

Integrando Canales de Entrega de Banca Personal Deshaciendo Silos

La disminución en el número de bancos en los Estados Unidos en las últimas décadas ha sido altamente documentada, con la actividad en fusiones y adquisiciones representando el factor principal en la disminución del 24% en el número de bancos. Lo que frecuentemente ha sido pasado por alto es que, aunque las consolidaciones de sucursales que normalmente ocurren debido a la actividad de fusiones y adquisiciones, el número total de sucursales ha estado aumentando – un crecimiento del 23% durante los últimos diez años. Este crecimiento es aún más interesante cuando uno considera el número de desarrollos tecnológicos durante este mismo período que muchos pensaron reducirían la necesidad de que los clientes utilicen la sucursal.

En este Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) analiza la realidad de los esfuerzos de la industria para integrar la entrega de la banca personal y los temas involucrados en crear una estrategia efectiva de canales de entrega que cumpla con los objetivos comerciales y financieros del banco mientras que suministre los beneficios esperados por sus clientes.

De Vuelta a la Batalla

Así que ahí se encuentra Usted, en medio de una reunión de préstamos al consumidor brutalmente larga ya casi terminando y, de nuevo, otro mal mes para la producción de préstamos al consumidor y levanta los hombros. Los ojos se enfocan en Usted – preguntando en silencio.

En este Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) explica el porqué los bancos deben reconsiderar el entrar en el negocio de emisión de tarjetas de crédito. No hay problema más difícil en la banca personal que el reto de adquirir y luego retener clientes. Y todos están de acuerdo en que las tarjetas de crédito son críticas para una estrategia de relaciones bancarias, con el tema principal ya no siendo la escala, sino más bien quien controla las actividades donde hay contacto con el cliente.

El Reto de Administrar Pagos Comerciales Globalmente

Los pagos de consumidor y comerciales están pasando por transformaciones significativas en todo el mundo, creando un ambiente lleno de nuevos temas, oportunidades y retos para todos los involucrados. El débito está creciendo en importancia, las nuevas tecnologías se están abriendo camino, y la noción tradicional de los pagos con tarjeta se está viendo desde una nueva perspectiva.

En este Comentario Estratégico, Speer & Associates, Inc. (S&A) examina los recientes desarrollos en el campo de los pagos comerciales y busca suministrar una perspectiva para el futuro. Las palancas de cambio están siendo manejadas por varias fuerzas, incluyendo la conversión de pagos con papel a medios electrónicos, la globalización, el crecimiento en los mercados emergentes, y una mayor importancia de nuevos jugadores y nuevas soluciones. ¿Están equipados los servicios comerciales / compañías de pagos tradicionales en los Estados Unidos para crecer en un mercado global?

Credito al Consumo en America Latina: E Cielo es el Limite?

Los bancos latinamericanos han estado experimentando tasas de inters ms bajas y un crecimiento significativo en el financimiento al consumo. Al mismo tiempo, estn enfrentando una fuerte competencia de otra clase de prestamistas: comercios minoristas y compaas financieras.

En este Comentario Estrategico, Speer & Associates, Inc. (S&A) proporciona una visin general del financiamiento al consume en Amrica Latina, examinando el papel que juegan los bancos extranjeros y locales, as como su reaccin ante la ola de jugadores agresivos que tienen como meta el gran segmento de la poblacin aun no bancarizado.

Digitalizar o No Digitalizar - He Ahi el Dilema

Algunos expertos asumieron de manera optimista que uno o dos aos despus de haber sido aprobada la ‘Check 21,’ los bancos podran aprovechar el mtodo revolucionario para acreditar cheques a travs del uso de imgenes electrnicas. Resulta que la industria subestim la complejidad y el costo de convertir operaciones internas de papel a un ambiente totalmente electrnico. El mayor obstculo que se interpondr en el camino a una oficina sin papel no es la tecnologa. Es la resistencia a re-inventar los procesos comerciales para acomodar una tal transicin. La irona es que mucho del papel en los bancos ya est almacenado en formato electrnico.

En este Comentario Estratgico titulado “Digitalizar o No Digitalizar: He ah el Dilema,” Speer & Associates, Inc. (S&A) examina la evolucin de digitalizacin, su uso actual y del futuro, los beneficios y los retos.

Subcontratacion - Un Continuo y Solido Crecimiento en la Banca

Para muchas companias la subcontratacin contina siendo una decisin dificil y a menudo emocional de tomar. Mientras que a menudo hoy en dia es difcil preguntar si la subcontratacin es la respuesta correcta a pesar de sus beneficios aceptados, para muchas instituciones financieras y para otras industrias la subcontratacion se ha vuelto la unica respuesta.

En este Comentario titulado “Subcontratacion - Un Continuo y Solido Crecimiento en la Banca,” Speer & Associates, Inc. (S&A) examina algunas tendencias, asuntos y motivaciones recientes los cuales rodean al fenomeno de la subcontratacion dentro de la industria bancaria.

Tarjetas Comerciales - Surcando la Proxima Ola

El potencial del mercado para tarjetas comerciales permanece en su mayora sin ser explotado. Una nueva ola est emergiendo y los bancos debieran de tomar nota. Este mercado representa una excelente oportunidad de ingresos para las instituciones financieras.

En este Comentario Estratgico titulado “Tarjetas Comerciales: Surcando la Prxima Ola,” Speer & Associates, Inc. (S&A) examina el papel que las tarjetas comerciales desempean dentro del ciclo de compras y pagos empresariales. Si bien notamos que los gastos comerciales y gubernamentales siguen aumentando, los programas de tarjetas muestran an una baja participacin en estos.